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银行三季度业务分析报告与准备

“银行三季度业务分析报告与准备2007-12-0714:10:53第1文秘网第1

公文网银行三季度业务分析报告与准备银行三季度业务分析报告与准备(2)

截至*月末，我行三季度财务收入****万元，同比增加**万元；财务支出**

万元，同比削减**万元，实现本外币帐面利润**万元，同比增加**万元，

剔除去年经分行批准消化的表内应收息**万元、诉讼费**万元、抵债资产

损失**万元，实际利润同比增加**万元。增利因素主要包括以下四方面：

一是贷款利息收入小幅增加，三季度共实现利息收入**万元，同比增加**

万元。其中贴现利息收入**万元，同比增加**万元，并超过了去年全年**

万元的贴现收入；二是由于存款持续增长的同时贷款投放止步不前，使上

存资金与去年同期相比大幅增加，实现金融机构利息净收入**万元，同比

增加**万元；三是实现中间业务收入**万元，同比增加**万元。其中银行

卡收入**万元，包括异地交易手续费**万元，银行卡年费**万元，占全行

中间业务收入的**；四是处理了溪口原武岭分理处营业用房，实现固定资

产清理净收益**万元，营业外收入**万元，同比增加**万元。

一、存款总量持续增长，但企业存款下跌局面难以抑制。

至9月末，我行本外币各项存款余额**万元，比年初增加**万元，同比

增加**万元。其中储蓄存款**万元，比年初增加**万元，同比增加**万元；

企业存款**万元，比年初削减**万元，同比少增**万元。

自年初以来，我行储蓄存款除4月份一次小幅下跌，始终保持稳步增长

势头，至9月末，储蓄存款新增额占我市四大国有商业银行的**，且创全

市各金融机构新增额的历史最高记录，市场占比比年初提高了**个百分点，

城区网点单产仅次于工行，相比以往有较大增幅。存款结构方面，定期、

活期储蓄存款新增额分别占**和**，所占比例相差无几。

企业存款方面，受多方面因素影响，导致持续下跌局面难以突破。全行

**万元企业存款仅占到全行各项存款的**。削减的缘由一方面受**区域经

济大气候因素影响。近年来由于我市实力型企业较少，企业经济形势相对

较差，缺乏较好的信贷客户资源，导致信贷有效投入不足,派生存款也随

之削减。另一方面受部分资金外流影响。如市政府因****至**生态马路贷

款之缘由，把原在我行开户的**万元社保资金划入他行。

相比人民币存款，外币存款形势颇为严峻，至9月末，全行外币各项存

款余额**万美元，比年初削减**万美元，同比少增**万美元。

二、贷款增长缓慢，但结构得到进一步优化。

截止9月末，全行本外币贷款余额**万元，比年初削减***万元，剔除

年初不良贷款上划**万元因素，实际比年初增加**万元，同比少增**万元。

其中个人贷款余额**万元，比年初下降**万元，同比少增***万元，干脆

制约了贷款规模的增长。

（一）贷款风险集中度有所提高。至*月末，贷款增长的客户主要集中

在人民医院、威信电器与超峻电器。全行最大十家客户贷款余额**万元，

占了全行贷款的**，比年初增加**万元，占比上升**百分点，风险进一步

集中。

（二）信贷行业结构明显优化。至9月末，我行农业和服装行业贷款余

额分别比年初削减**万元和**万元，电器制造和医疗卫生行业贷款余额分

别增加**万元和**万元，通过贷款投向行业结构的调整使信贷资金投入到

更具成长性的行业中。

（三）退出安排有序进行。依据分行信贷退出安排总体部署，我行今年

共需退出客户**户**万元，通过对这些退出客户各自经营与资金回笼状况

的深化分析，我行一方面对一些小规模企业通过实行各种措施使其退出，

使有限的信贷资源投入到更有发展潜力的企业中去。另一方面对于部分盲

目扩张与经营环境恶化的企业实行强制收贷，从而有效限制了我行的信贷

风险。至9月末我行共退出客户**户，金额**万元。

（四）票据贴现日趋活跃。今年以来，我行通过下放业务办理权限、完

善激励机制等措施，在发展票据贴现方面取得了较好效果。至**月末，全

行票据贴现余额**万元，比年初增加**万元。累计办理票据贴现**笔**万，

实现利息收入**万元，为增加全行资金的流淌性，提高资金营运效益起到

了主动的作用。

三、清收力度不断加大，清收难度日益艰难。

截至*月末，按贷款五级分类，我行全口径不良贷款***万元，比年初下

降**万元，不良占比**；按四级分类，不良贷款**万元，不良占比**。剔

除不良贷款上划因素，实质按五级分类，不良占比为**，比年初下降**个