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中小微企业融资渠道探讨
董瑞兴刘亮青岛工学院【摘要】从中小企业融资难到现在中小微
企业的融资难问题,是同一个问题的延续。中小微企业为我国的GD。
和就业方面做了很大贡献,但是在融资方面一直以来却屡遭歧
视,中小微企业的融资难的问题在当前经济发展过程中不但没有缓
和,反而变得越加明显,大面积的中小微企业因为资金链断裂导致企
业倒闭老板跑路的现象也越来越多的见诸报端。基于此,本文分析了
中小微企业在当前的融资渠道以及面临的问题,并对应提出解决方
案。以期对中小微企业的融资问题上有所帮助。
【关键词】中小微企业融资渠道民间融资利率市场化一、相关概
念表述1.中小微企业定义。小微企业是小型企业、微型企业、家庭
作坊式企业、个体工商户的统称,是由中国首席经济学家郎咸平教授
提出的。
2011年7月,工业和信息化部、国家统计局、国家发改委和
财政部四部门研究制定了《中小企业划型标准规定》,明确相关问题。
规定指出,中小企业划分为中型、小型、微型三种类型,具体标准根
据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标,结合行业特点制定。
2.中小微企业的划分标准。根据2011年7月工业和信息化
部、国家统计局、国家发改委和财政部四部门研究制定了《中小企业
划型标准规定》,中小企业划分为中型、小型、微型三种类型,具体
标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标,结合行业特点
制定,以工业为例:从业人员1000人以下或营业收入40000
万元以下的为中小微型企业。其中,从业人员300人及以上,且营
业收入2000万元及以上的为中型企业;从业人员20人及以上,
且营业收入300万元及以上的为小型企业;从业人员20人以下或
营业收入300万元以下的为微型企业。
符合本规定适用的行业包括:农、林、牧、渔业,工业(包括采
矿业。
制造业,电力、热力、燃气及水生产和供应业),建筑业,批发
业,零售业。
交通运输业(不含铁路运输业),仓储业,邮政业,住宿业,餐
饮业,信息传输业(包括电信、互联网和相关服务),软件和信息技
术服务业,房地产开发经营,物业管理,租赁和商务服务业,其他未
列明行业(包括科学研究和技术服务业,水利、环境和公共设施管理
业,居民服务、修理和其他服务业,社会工作,文化、体育和娱乐业
等)。
二、中小微企业融资渠道介绍1.中小微企业融资渠道简介。中
小微企业的融资渠道主要表现在以下几个:第一,自有资金。通常为
企业投资者自身积累部分,与介入资金相对应。
第二,银行。这是传统上最主要的融资渠道,对于大部分中小微
企业来讲,一般的融资渠道除了内部融资之外,这是最主要也是最传
统的融资渠道。但就筹资的规模来讲,以中小微企业的整体的资质来
看,通过这一渠道获得银行贷款的数额有限。同事银行针对不同企业
的差别贷款利率,和繁琐程序使得中小微企业不得不重新审视来自银
行贷款成本。
第三,民间借贷。中小微企业通过较高的利息民间筹资,在很多
地方已经不是新闻,这一古老的行业,在当前没有立法出台只能像一
支无形的大手一样隐藏在幕后,对中小微企业的融资起着不可忽视的
作用。
第四,非银行的金融企业的借贷。包括当前的一些担保公司等。
相比较银行条件宽松一些,借贷成本较高,但是属于法律允许的
范围之内。
第五,直接融资。部分行业前景看好且资质较好的中小微企业可
以通过创业板和新三板上市融资,或者通过吸引私募等一些机构进行
首轮融资,目前这一类企业多以互联网企业较多。目前这一市场发育
不全,制度缺失,只有少数中小微企业能够获得融资帮助。
2.中小微企业融资渠道面临的问题及其原因。就目前的情况来
看,再谈中小微企业融资难的问题已经是老生常谈了,基本是可以总
结为以下几点:第一,传统的间接融资的模式融不到资。中小微企业
因为自身规模小,信用差等原因导致银行等金融机构不愿意贷款,及
时国家倡导银行在政策上要有所倾斜,但在具体操作层面,银行为了
自身的风险控制也会对这部分的贷款非常谨慎。
第二,民间借贷虽然暗潮涌动,解决了一些中小微企业的燃眉之
急,但是由于缺乏法律政策的监管,资金链条的管理运作也极不规范。
去年以来多次发生在江浙一带的中小企业老板跑路事件就是这
明显的例子。前一阶段的“吴英”案也只是众多民间融资纠纷案例中
的几多溅起的水花。
第三,国家目前没有针对中小微企业融资的的统一的立法支持,
尽管在东
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