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****个人理财业务应急预案

为有效预防、刚好限制我行个人理财业务突发事务，规范个人

理财业务突发事务的应急处置工作，预防或最大程度地减轻突发事

务给理财产品投资者及其他客户合法权益带来的损害，保证我行个

人理财业务顺当运行，维护良好的金融秩序，现依据中国银监会《银

行业个人理财业务突发事务应急预案》、《***商业银行突发事务应

急预案》、《****个人理财业务管理方法》等规定，特制定本应急预

案。

第一条适用范围

本预案适用于处置及我行个人理财业务相关的各类诱发因素所

导致的，可能影响我行经营秩序稳定、影响我行个人理财业务品牌

形象或声誉，甚至可能影响辖内经济社会秩序稳定的突发性事务。

包括但不限于：理财产品到期无法按期支付本金和收益；理财资金

投资管理结果发生亏损或较大偏离预期收益；理财产品宣扬推介材

料的误导性宣扬；交易对手或投资标的发生重大事务；第三方机构

（包括探讨机构、评级机构、新闻媒体等）某种形式的言论造成市

场波动；理财客户出现过激行为或客户群体性投诉；其他及个人理

财业务相关并可能影响我行正常经营的突发性事务。

第二条理财突发事务的处置原则

一、实时监测、预防为主。提高防范突发事务意识和水平，加

强日常监控和内部管理，发觉苗头和隐患刚好实行有效的预防及限

制措施，防止事态扩大和扩散。

二、统一部署、分工协作、属地管理。总行统一负责和协调全

行的重大突发事务，各有关部门相互协作，各支行分别负责各自辖

内各类突发事务的防范和处置工作。

三、依法处置、快速反映。建立预警和监测机制，强化各类突

发事务的人财物储备，增加应急处理实力。依据处置程序要求，保

证发觉、报告、限制和救助等环节紧密连接，一旦出现突发事务，

快速反应，启动预案，刚好精确处置。

四、分级负责、分类处置。依据各类突发事务有关状况，将突

发事务分为三个等级进行预警，并实施分级负责、分类处置。发生

不同等级突发事务时，启动相应级别的组织领导体系和工作方案。

第三条理财突发事务的分级

参照中国银监会印发的《银行业个人理财业务突发事务应急预

案》，我行对于突发事务的分级定义依据突发事务的可控性、严峻程

度和影响范围进行界定，突发事务分成三级：特殊重大（I级）、重

大（级）、较大（级）。当突发事务分级指标有交叉、难以判定级别

时，按较高一级处理，防止风险扩散；当风险事务的等级随着时间

的推移上升后，按升级后的级别程序处理。

一、特殊重大的理财突发事务（I级）

涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品，已经或者即

将出现全行性连锁反应及系统性风险，有可能影响全行正常经营管

理活动，进而有可能影响全市或更大范围内金融稳定的个人理财突

发事务。

同类理财产品是指投资的金融资产或交易对手相同或高度类似

（下同）。

二、重大的理财突发事务（级）

涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品，已经或者即

将出现连锁反应及系统性风险，有可能影响分支行正常经营管理活

动，进而有可能影响总行甚至全行（或该分支行所辖地区）金融稳

定的个人理财突发事务。

三、较大的理财突发事务（级）

涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品，有可能影响

该网点正常经营管理活动，进而有可能影响该分支行金融稳定的个

人理财突发事务。

第四条处理应急预案的组织机构设置

总行成立以总行行长为组长，分管个人理财业务副行长为副组

长，总行个人银行部、金融市场部、办公室、风险管理部、法律合

规部、公司银行部、运营管理部、安排财务部、审计部、电子银行

部、信息科技部、后勤保障部、人力资源部的总经理为成员的个人

理财业务应急管理指挥中心（以下简称应急指挥中心），作为指挥全

行个人理财业务应急工作的核心机构，在发生应急事项时，领导、

指挥及协调应急处理工作。

应急指挥中心下设办公室，日常办公地点设在总行个人银行部，

办公室可依据突发事务的处置须要设立相关的专业小组，由总行个

人银行部、金融市场部、办公室、风险管理部、法律合规部等部门

的相关人员参及。

各分支行及总行营业部（以下简称经营机构）应成立以经营机

构负责人为组长、分管业务领导为副组长的应急事务工作小组，并

至少配置1-2名小