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大数据技术在寿险业务中的应用

[摘要]国民经济发展离不开保险公司，而在保险公司的经营管理过程中，寿险业务是极其重要的一部分。对于寿险业务而言，应用大数据可以扩大推广范围，同时精准获取目标客户，还有利于促进寿险业务产品创新、拓宽营销渠道以及提高保险公司的经济效益等。文章分析了大数据技术给寿险业务带来的机遇，探究了大数据技术在寿险业务中的应用领域，希望相关企业能够从中获得启发，切实发挥大数据技术的优势和价值，推动寿险业务进一步发展，也为推动国民经济发展持续助力。

[关键词]大数据技术；寿险业务；机遇；应用

一、大数据技术给寿险业务带来的机遇

在传统的经营和管理过程中，保险公司的数据统计和分析等全部依赖于初级的人工和计算机，比如制作调查表格、分析客户的兴趣偏好等，容易造成数据丢失或分析结果不准确，难以精准挖掘客户，可能影响客户的满意度。随着互联网和区域链时代的到来，大数据技术得以广泛应用，对于保险公司而言，使用该技术不仅能实现数据实时收集与整合，更有助于提升规模化数据的分析处理效率，帮助保险公司全面了解保险业务的发展情况，及时发现其中的不足，作出更加科学可行的经营管理决策，持续提高业务收益以及扩大市场份额等[1]。

（一）行业发展空间扩大

如今，保险公司面临越来越激烈的竞争，如何才能凸显自己的优势，维持长效、健康、可持续发展，前提是满足广大客户的需求，保证推出的产品能获得更多客户青睐，不断扩大发展空间。将大数据技术应用于寿险业务经营管理主要有以下作用：一是可以拓宽公司的业务经营范围，扩大市场份额；二是可以挖掘客户的潜在需求，科学分类客户，有针对性地开展营销，提高客户满意度，经过客户的口碑传播，使行业发展空间扩大；三是可以分析客户的需求和理赔数据，建立更完善的风险管理模型，开发出更具有竞争力的产品；四是可以分析新产品的各项数据，以便制定更适合公司战略的经营预算。

（二）差异化竞争能力增强

在大数据技术的帮助下，保险公司可以更深入地分析客户的行为，通过收集客户的相关信息等，预估其未来的理财趋向，分析其理财偏好等，以此为基础，研发相应的产品，体现产品的创新性和个性化，保证推出的产品赢得客户信赖，满足客户的需求。这样一来，保险公司便形成了差异化竞争，持续获得更多客户的认可和支持，循序渐进地提高市场竞争水平[2]。

（三）资金利用率不断提高

保险公司将大数据技术应用于寿险业务之中可以提升经济效益，同时精准量化承保损失。

一是保险公司将大数据应用于负债端可以更加准确地计算以及分析承保损失的具体分布，随着时间的推移以及經验逐步积累，保险公司的资产负债率会不断下降，资产负债管理水平也会逐步提升，有利于降低风险发生率。

二是保险公司将大数据应用于投资端将提高投资行为精准性，确保有限资金的价值最大化，使保险公司获得更高的投资回报。

二、大数据技术在寿险业务中的应用领域

（一）产品管理

随着保险行业快速发展，我国境内的寿险业务市场发展模式已经发生了很大的变化，以往的模式是资产驱动型，而目前变成了负债驱动型。结合当前的现状展开预测，在将来，以客户的兴趣偏好以及实际需求为切入点促进产品个性化创新的模式将更受欢迎。为使客户满意，必须保障产品的设计、定价、营销等均满足客户的兴趣偏好。

从产品设计角度来看，保险公司通过应用大数据技术可以充分挖掘客户的需求，了解客户的个性化特征，在此基础上展开设计，能提高产品开发质量和效率，例如缩短开发周期、减少研发费用等[3]。

从产品定价层面来看，保险公司利用大数据技术同样能够以客户的实际情况为切入点进行定价，保证定价可以为客户接受，进而提高保险公司的保费收入。在产品营销环节，保险公司利用大数据技术精准了解客户需求，实行个性化推广，这样既能保证客户获得让自己满意的产品，也可增加保险公司的营销业绩。

（二）销售管理

为获得经济效益，同时持续获取资金来源，保险公司必须做好销售工作。从寿险业务销售管理中大数据技术应用的角度展开分析，同样可通过大数据技术收集相应的重要信息，比如客户的年龄、地理位置以及性别等，为客户提供相应的服务，其目的是实现精准营销。保险公司可以应用大数据技术，动态收集及分析客户的各方面信息，再将客户划分成不同的层级，对客户进行精准定位。同时，保险公司可以利用大数据技术为每个客户建立对应的精准画像，构建立体模型。面对不同的客户，保险公司可以推出定制化产品，以便为实现二次销售打好基础并增强客户黏性。与传统的销售模式相比，大数据技术加持下的销售模式更具优势。在传统的销售模式中，寿险销售人员通常需要在线下实行地推，或是上门拜访客户，通过上述方式了解客户的偏好，分析客户的需求，然后实现销售目标。但是在大数据的帮助下，销售人员不需要再亲自登门拜访，大数据可以帮助销售人员节约更多的精力和时间，工作人员能应用互联网收集