贷后管理实施细则（3篇）.docVIP

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贷后管理实施细则

第一章总则

第一条为加强贷后管理，防范贷款风险，根据《贷款通则》和有关法律、法规及____市丰都县益众小额贷款有限公司（以下称本公司）有关规定，结合本公司实际情况和特点，制定本实施细则。

第二条贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款收回之时止的各个环节的贷款管理工作。它是以贷款风险管理为核心，通过对贷款跟踪检查，企业经营状况和贷款形态的变化分析，达到防范和降低贷款风险，清收、化解不良贷款，提高贷款资产质量和效益的目的。

第三条本实施细则适用于本公司发放的各类贷款管理。

第二章贷后管理职责

第四条各业务部门负有对业务范围内贷款的管理责任。

第五条贷后管理实行分工负责与部门合作的管理制度，有关人员承担相应的管理职责。

1、客户部贷款人员负责对借款人进行贷后检查和本息催收；收集借款人各种经营管理信息，分析其生产经营、资产负债及在开户银行存款变化情况；登录贷款台账和“贷款登记咨询系统”；按要求起草借款人贷后检查分析报告，并报送本部门负责人认定；落实对借款的各项监管理体制措施。

2、客户部负责人负责督促、____本部门的贷后管理工作，对贷后检查结果签字认定；对贷后检查中发现的重要问题向主管贷款副总经理和总经理汇报；对涉及贷款资产保全的问题，要及时与风险管理部门沟通。

3、客户部负责监管贷款资金的使用，监督借款人存款情况，执行有关借款人账户监管要求。

4、主管贷款副总经理负责贷款资产质量的监测、借款企业兼并、破产等转制过程中的债权保全工作；逐户研究制定防范和化解贷款风险以及服务优秀客户的具体措施，并____实施和对落实情况监督检查。

5、本公司总经理对贷后管理工作的效果情况负责，并重点掌握借款大户的贷后管理工作；对贷款部门报告的问题提出解决措施；对贷后管理中的重大问题向股东会反映；对贷款风险较大，不良贷款和欠息增加、亏损加大以及挤占挪用贷款资金的借款企业，逐户进行分析研究，并提出加强监督的具体措施。

6、公司审贷委员会负责监督检查贷后管理工作，并对公司经营层提出的有关问题及时予以答复。

7、公司风险管理部负责研究处理有关部门提出的法律问题，及时答复并提供法律支持。

客户部、风险管理部、财务部等要密切合作，共同做好贷后管理工作。

第三章贷后检查

第六条贷款发放后，客户部要认真监管贷款资金的使用与支付。对需重点监管体制的贷款，客户部在贷款发放的同时，要依据约定，向借款人开户的银行提出具体的监管要求，要及时了解借款人用款情况，发现问题及时采取措施。

第七条在贷款使用过程中，客户部要深入借款企业，按照下列检查间隔期和检查内容进行贷后检查。

（一）检查间隔期

贷款检查间隔期为。贷款发放后____个工作日对借款企业进行跟踪检查，并填写《贷款检查表》，以后每____天检查一次，最长不超过____天。

（二）检查内容

1、贷款用途是否符合合同约定；

2、借款企业生产经营及资产负债变化情况；

3、借款企业货币资金归流开户银行情况；

4、借款企业是否有违法经营行为，是否卷入经济纠纷；

5、借款企业法定代表人情况，企业管理层的人员组成、经营策略及其与金融机构合作态度的变化情况；

6、借款企业的改革、改组、改制及贷款债权落实情况；

7、借款企业从其他金融机构融资情况及与债权人的合作关系；

8、借款企业对外担保等或有负债情况；

9、保证人的保证能力及其变化情况；

10、贷款抵（质）押物的保管及其价值变化情况；

11、借款企业对银行承兑汇票、商业承兑汇票、信用证等的使用及兑付情况。

（三）贷款检查后要及时填写检查记录，登记《借款人检查表》和《担保人检查表》，并在____个工作日内写出检查报告。当发生欠息、贷款逾期时，要立即进行特别检查，查明原因，采取措施。

第八条部门责任人员对上述各项检查中的问题，要及时向上级领导汇报，并制定处理措施。责任人员对实施处理后的实际效果要进行回访性检查，检查时间应在处理措施实施后的____个工作日内进行。

第九条贷款到期前一个月或计划还款期内，客户部要对企业的各项收入状况、还款能力和还贷资金落实情况进行检查，并通知企业筹款。如借款企业到期无法按时归还贷款，需申请展期的，须在贷款到期日前____天报公司审批。

第十条贷款到期前，客户部要向借款人、担保人人发出《催收贷款通知书》。借款双方在同一城市的，《催收贷款通知书》在贷款到期前____天发出；借贷双方不在同一城市的，《催收贷款通知书》在贷款到期前____天发出。

第十一条加强公司贷后管理的内部检查。

（一）风险管理部至少每____天要进行一次贷款检查。检查可采取专题检查或综合检查、抽查或全面检查等方式，对检查中发现的突出问题，要进行通报，并提出整改措施。

（二）风险管理部对贷款检查内容包括：

1、贷款的投向及效果；

2、有无超越权___