第五章 个人征信业务教案.pdfVIP

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征信技术与22金融科技302班，22

课程名称班级学时2

实务金融科技301班

授课教师张来畅授课类型理论考试类型考试

授课题目第五章个人征信业务

(章、节)

教学目标与要求：

1.了解个人信用记录型报告和个人信用调查型报告的概念与用途

2.熟悉央行个人信用报告的框架

3.能够查询央行个人信用报告

4.掌握个人信用评分的概念，了解常见的个人信用评分模型

5.了解个人特征变量和反欺诈系统的用途

教学重点与难点：

教学重点：熟悉央行个人信用报告的框架

教学难点：能够查询央行个人信用报告

教学准备:教材、教案、PPT

教学方式：讲授法、案例教学法、演示法

教学过程设计：

1.组织教学：2分钟2.导入新课：4分钟

3.讲解新课：77分钟4.归纳总结：5分钟

5.布置作业：2分钟

作业与思考题：

课后习题课课后习题

教案续页

教学引入：

征信中心个人信用报告

教学内容与教学设计：

第五章个人征信业务

第一节个人征信报告

一、个人征信报告的概念

个人信用报告，是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，属于

个人信用信息基础数据库的基础产品，是个人的经济身份证

分为个人信用记录型报告和个人信用调查型报告

二、央行个人信用报告

个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构（住房

公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等）和人民银行，消

费者也可以在人民银行获取自己的信用报告。

央行个人信用报告解读

征信报告使用者根据个人征信报告反应的信息主体信用状况，将个人信用报

告分为：

白户

正常户

黑户

“花”征信

第二节个人信用评分

一、个人信用评分的概念

个人信用评分是指根据客户的信用历史资料，构建信用评分模型，得到的不

同等级的信用分数。

信用评分可以预测失信消费者的比例，或该评分的消费者的违约率。

二、个人信用评分的分类

（一）根据适用范围分类

按照适用范围的不同，个人信用评分可以分为：

1．通用评分

2．行业评分（例如车贷）

3．顾客评分（商家自评自有客户）

（二）根据分析方法分类

按照分析方法的不同，个人信用评分可以分为：

1．静态评分

静态分析指的是一种均衡状态下的分析，抽象掉了时间和变动过程因素。

典型的静态评分：建立在信贷价值会在未来几年保持稳定这一均衡假设上

的申请人评分

2．动态评分

在动态分析中，自变量（时间、收入等）改变，因变量（评分）会相应地做

出改变。在基础经济学中，动态经济学阐述了一段时间状态的变化过程，将前后

进行比较，而静态分析是对一种均衡状态所做的分析。

行为评分是一种动态评分。行为评分是对申请人评分的一个补充，行为评分

假设越是临近当前的行为表现，越对信用评分有影响。行为评分通常每个月更新

一次数据。

三、个人信用评分机构与产品

（一）信用评分公司征信产品

1．费埃哲（FICO）信用评分

（1）费埃哲通用评分

基础数据来源于美国三大个人征信机构，是一种“通用评分”

（2）费埃哲其他评分

仅基于费埃哲开发的信用评分模型，每个消费者有超过48个不同的信用评

分，可以用于不同的消费场景

2．Zestfinance信用评分

通过大数据技术，为传统信