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XX银行保兑仓业务管理方法

第一章总则

第一条为适应XX银行（以下简称“本行”）业务发展和

满意客户需求，确保业务规范开展，依据《贷款通则》、《中华

人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民

共和国物权法》、《中华人民共和国票据法》等法律法规和《XX

银行信贷管理方法》，制定本方法。

其次条本方法所称保兑仓业务，系指本行与经销商、供货

商通过签订三方合作协议，即由本行限制货权，卖方（或仓储方）

受托保管货物并对签发的银行承兑汇票在保证金以外金额部分

由卖方以货物回购作为担保措施，买方开出银行承兑汇票，买方

随缴保证金、随提货的一种特定票据业务服务模式。

第三条保兑仓业务目前实行提货权凭证质押和生产商担

当连带付款责任的担保方式。

其次章对象及条件

第四条本行保兑仓业务仅以经销商作为授信对象。

第五条经销商申请保兑仓业务除应符合《XX银行信贷管

理方法》规定的基本条件外，还应具备以下条件：

（一）经销商为生产商指定代理商或特许经销商，主营业务

突出，无不良信用记录，企业负责人从事该行业阅历3年以上；

（二）符合本行签发银行承兑汇票的相关条件及规定；

（三）经销商总资产不低于1000万元、净资产不低于500

万元，资产负债率不高于65％，年销售额不低于5000万元。

第六条生产商应具备以下条件：

（一）生产商生产经营正常且主营业务突出，年销售收入不

低于5亿元；

（二）主导产品适销对路，产品质量获得相关认证，财务管

理规范，应收账款周转速度和存货周转率不低于行业平均水平，

无不良信用纪录；

（三）生产商产品原则上应是钢材、石油、汽车、家电、电

脑、轮胎、纸张、烟草等行业，产品属于大宗货物、易变现、产

值相对较高、流通性强的商品，实行经销商制的销售体系。

第七条如须要通过仓储方，仓储方应具备以下条件：

（一）具备法人资格并从事仓储业。管理规范，财务状况良

好，交通便利，仓储业务量大、具备可持续发展和违约责任承受

实力，合作意愿良好；

（二）能够对货物实行计算机管理进出动态监控，并随时打

印货物清单,有条件的应与本行分支机构联网；

（三）具备自有或长期租赁的仓储设施，长期租赁合同期限

长于本行授信期限1年以上且已按租赁合同约定支付租金；

（四）仓储方股东、管理层与经销商为非关联方；

（五）申请人货物占仓储方全部货物的比重低于30％；

（六）在生产商供应连带责任担保状况下可不经过仓储方办

理保兑仓业务。

第三章额度及期限

第八条保兑仓业务纳入本行客户统一授信和授权管理。对

经销商供应的授信额度原则上依据本行确认的年销售收入和经

营周期等因素合理确定，授信额度不得超过经销商近三年平均销

售额的40%，授信额度必需定向用于签发银行承兑汇票。

第九条授信期限

本行对借款人的授信期限原则上在一年（含）以内，授信实

际运用期限应不超过六个月但可循环运用。

第十条授信额度内，每一笔银行承兑汇票均应单独开立对

应的保证金专户。当一笔尚未到期兑付的银行承兑汇票保证金比

例达到100%时，该笔银行承兑汇票金额不再占用本行授信额度；

单笔银行承兑汇票金额原则不得超过1000万元，期限不得超过

六个月。

第四章操作流程

第十一条本行经办分支机构在初审受理客户保兑仓业务

申请后，应对借款申请人（经销商）、生产商经营和资信状况等

收集相关资料，完成尽职调查。

第十二条申请保兑仓业务，除供应本行相关管理制度规定

的基本资料外，还需供应以下资料：

经销商

（一）保兑仓业务申请书；

（二）与生产商签订的特许经销协议或代理协议及《购销合

同》；

（三）上年度及近期纳税记录、过往及近期销售台账及经销

商网络相关资料。

生产商

（一）企