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##银行银团贷款管理方法
第一章总则
第一条为规范##银行(以下简称农发行)银团贷款业务管理,
加强同业合作,维护农发行权益,分散和防范信贷风险,依据国家有
关法律法规、中国银行业监督管理委员会《银团贷款业务指引》(银
监发〔〕68号)、中国银行业协会《银团贷款合作公约》、《##银
行信贷管理基本制度》,制定本方法。
其次条本方法所称银团贷款,是指获准经营贷款业务的两家或
两家以上银行或非银行金融机构(以下统称银行),基于相同贷款条
件,依据同一贷款协议,依据约定的时间、比例和条件,通过代理行
向同一借款人供应本外币贷款和其他信用的融资。
第三条办理银团贷款,应遵守国家有关法律、法规,符合国家
产业和金融政策,遵循“同等互利、公允协商、诚恳履约、风险自担”
的原则。
第四条银团贷款主要用于满意农发行客户除商业储备贷款以
外的大额商业性融资需求。包括大型集团客户和大型项目的融资以及
各种大额流淌资金的融资。
第五条对单一法人客户或集团客户贷款总额超过20亿元人民
币,原则上应实行银团贷款方式。
第六条办理银团贷款,应严格执行农发行授权管理、授信管理
和利率管理的相关规定。
其次章银团成员行及职责
第七条参与银团贷款的银行均为银团成员行。银团成员行应依
据“利益共享、信息透亮、风险自担、自主决策”的原则自主确定各
自授信行为,并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。
第八条银团成员行依据职能地位和分工不同,主要分为牵头行、
代理行和参与行等。依据实际须要也可以在银团内部增设副牵头行、
担保代理行等,并依据银团相关协议履行相应职责。
第九条牵头行是指接受借款人托付发起组织银团、负责分销银
团贷款份额的银行,是银团贷款的组织者和支配者。其主要职责是:
(一)帮助借款人物色贷款银行、发起和组织银团,并分销银团
贷款份额;
(二)对借款人进行贷前尽职调查,草拟银团贷款信息备忘录,
并向潜在的参与行举荐;
(三)代表银团与借款人协商谈判,确定贷款总额和贷款条件;
(四)代表银团聘请相关中介机构,起草银团相关协议等法律文
件;
(五)组织银团会议,支配签订银团相关协议;
(六)帮助代理行进行银团贷款的管理;
(七)银团协议确定的其他职责。
第十条代理行是指由牵头行担当或由牵头行与银团各成员行
协商确定的全体银团成员行的代理人。其主要职责是:
(一)负责在银团贷款协议签订后,按相关贷款条件确定的金额
和进度归集资金,向借款人供应贷款;
(二)受银团托付,按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行
管理;
(三)审查、督促借款人落实贷款条件,并供应贷款或办理其他
授信业务;
(四)办理银团贷款的担保手续,并负责抵(质)押物的日常管
理工作;
(五)制定账户管理方案,开立特地账户管理银团贷款资金,对
专户资金的变动状况进行逐笔登记;
(六)依据约定用款日期或借款人的用款申请,依据银团贷款协
议约定的承贷份额比例,通知银团成员行将款项划到指定账户;
(七)划收银团贷款本息和代收相关费用,并按承贷比例和银团
贷款协议约定刚好划转到银团成员行指定的账户;
(八)负责银团贷款贷后管理和贷款运用状况的监督检查,并定
期向银团成员行通报;
(九)借款人贷款期间发生企业并购、股权分红、对外投资、资
产转让、债务重组等影响借款人还款实力的重大事项时,应在获借款
人通知之日起3个营业日内,按银团贷款协议约定以专项报告形式通
知各银团成员行;
(十)借款人出现违约事项时,刚好组织银团成员行对违约贷款
进行清收、保全、追偿或其他处置;
(十一)组织召开银团会议,协调银团成员行之间的关系;
(十二)接受各银团成员行不定期的询问与核查,办理银团会议
托付的其他事项等。
第十一条参与行是指接受牵头行邀请参与银团,并依据银团协
商确定的承贷份额向借款人供应贷款并担当相应风险的银行。其主要
职责是:
(一)参与银团会议,依据约定刚好足额划拨资金至代理行指定
的账户;
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