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电大个人理财题库

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一、名词解释（每题4分，共20分）

1、个人证券理财：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券

类理财产品，以实现个人资产保值和增值的行为。

2、规划：个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期

目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、

收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划

的行为。

3、个人外汇交易：个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客

户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外

汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。

4、资金信托：资金信托也叫“金钱信托”，是指委托人基于对受

托人的信任，将自己的资金委托给受托人，由受托人按照委托人意愿

并以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的

行为。

5、税收筹划：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、

法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法

人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达

到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。

四、问答题（每题10分，共20分）

1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？

答题要点：个人银行理财是一个理财规划实现的过程，个人投资

者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标，梳理出一个

清晰的理财框架和思路，做好个人银行理财规划。

了解自己的资产状况；2）梳理自己的理财目标；3）对个人风险

偏好要有一个客观理性的评价；4）借助商业银行理财服务出具详尽的

理财分析报告，做战略性的资产分配；5）对相关银行理财产品进行考

察，重点分析影响收益和风险的各种因素；6）个人银行理财业绩的评

估；7）个人银行理财规划的修正。

2、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？

答题要点：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充

分的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时

又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的

功能，又具有投资的功能。主要有：分红保险、投资连接保险、万能

人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。

五、案例题（共10分）

王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，

儿子3岁，上幼儿元，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里

有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一

年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。

请帮王女士做一下理财分析

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答题要点：首先整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表，

确认没有负债，再作出投资决定。扣除生活必须开支，余下的再安排

用作教育资金及财富积累。子女的教育基金属于较长线的投资储蓄，

选择的投资不宜冒险，投资年期需配合子女升学年期。

《个人理财》二○○九～二○一○学年度第一学期期末考试模拟试卷

一、名词解释（每题4分，共20分）

1、个人理财

2、个人证券理财规划

3、个人外汇交易

4、资金信托

5、税收筹划

二、判断题（每题1分，共10分。）

1、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作

为主。（）

2、对未来生活预期属于判断性信息。（）

3、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动

性需求的个人投资者购买。（）

）4、股票投资的收益等于股利所得。（

）5、保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益

人。（

）6、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（

7、信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（）

、一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低。（）8

）9、根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。（

）10、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办

的补充养老保险计划。（2分，共40分。）三、选择题（含多项选择

和单项选择，每题

）。