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信用社调查报告3篇

一、农村信用社经营已出现转机

2021年以来，在人民银行的指导下，农村信用社以小额信贷

为突破口，转变经营观念，调整经营思路，严格内部控制制度，

强化风险防范，经过广大员工的共同努力，其经营终于走出了低

谷，呈现出良性发展的势头。

通过一户一证、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用

的办法，大力推广小额农户信用贷款。到2021年12月底，全市

农村信用社共发放农户小额贷款证(卡)16，379户，评定信用村

49个，评定信用镇1个，累计发放小额贷款105，169次，累计投

放小额信用贷款24，381万元，小额信用贷款余额较年初增加

18，239万元。通过一次核定、两年有效、限额授信、余额控制、

周转使用的办法，全面推行农户联保贷款。在自愿的基础上，5～

10家农户或个体私营户组成联保小组，相互进行贷款担保，大大

降低了信用社贷款的风险，推动了信用社贷款的投放。2021年，

全市已建立农户联保小组25，000个，累计投放小额农户联保贷

款156，960次，共发放贷款10，833万元。

大力开展一联、三送、两促进活动(即每个信贷员联系100家

农户，为农民送资金、送技术、送信息，促进农民增收、促进信

用社增效)。2021年，全市农村信用社共联系农户113，693户，

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为农户送资金26，563万元、送信息84，569次，受到农民的普

遍欢迎和热烈拥护。

小额信贷业务的开展，使农村信用社的贷款业务保持了高速

增长势头。在国有商业银行退出县域经济的大环境下，农村信用

社在对农信贷投入中发挥了主导性作用。据统计，在许昌市2021

年对农业的新增贷款中，农村信用社贷款所占的比重高达99%!农

村信用社的资金投入，加快了禹州市中药材园区、襄城县无公害

蔬菜生产示范区等一园九区的建设步伐，推动了当地产业结构的

调整，增加了农民收入。发放小额贷款的工作量比较大，但利差

大、风险小。把工作重点转到发放小额贷款上，降低了农村信用

社新增贷款的风险，提高了贷款资产质量。据统计，许昌市辖区

内农村信用社发放小额贷款的不良资产率只有1%。即便出现信用

风险，经过努力，其本息大部分还能最终收回，贷款损失率很

低。工作重点的转变还带来了经济效益的提高。1999年，全市96

家信用社中(6个联社、91个法人社)，共有71家信用社经营出现

亏损，累计亏损9029万元;盈利信用社只有25家，共盈利212万

元。但到2021年底，全市100家信用社(6家联社、94家法人社)

中已有74家实现了盈利，共盈利1041万元，较1999年增加819

万元。而亏损信用社家数已下降到26家，亏损额也下降到2615

万元，较1999年减少6414万元。预计2021年，全辖区赢利农村

信用社将增加到82家，亏损信用社下降到18家。盈亏轧差后，

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全辖区农村信用社预计亏损额降将进一步下降到650万，比上年

减少约60%。

与此同时，随着监管力度不断加强，农村信用社的内部控制

制度、风险防范制度也不断趋于完善，风险意识、经营意识不断

加强，原来那种忽视经济核算、忽视利润指标的粗放经营方式和

经营理念已初步得到扭转。可以说，目前农村信用社的经营活动

已出现了转机。

二、困扰农村信用社发展的深层次矛盾

农村信用社经营出现转机，决不意味着其未来的发展道路就

是平坦的。当前，尚有一系列深层次矛盾在困扰着农村信用社的

进一步发展，这些矛盾主要是:

(一)不良贷款比率偏高、历史包袱沉重。据统计，到2021年

底，许昌市辖区内农村信用社共有不良贷款190，630万元，占全

部贷款余额的51.49%。这一比例不仅远远超过国际银行界通行的

标准，也大大高于国有商业银行的水平。农村信用社不良贷款产

生的原因比较复杂，主要有:与农业银行脱离代管关系时，农业银

行有意识地转嫁风险贷款;城市信用社、农村基金会并入信用社

时，也把部分不良资产带入了农村信用社;90年代初上项目热和开

发区热时，农村信用社受地方行政干预，为了配合大局而发放贷

款;企业恶意逃废、悬空信用社贷款;以及经营不善等。不仅如