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互联网消费信贷对大学生消费行为的影响研究——以蚂蚁花呗为例

摘要

互联网技术的进步和金融化进一步深度研究以及客户群体的变化等相应的因素进行作用的情况之下，使得我国的互联网金融技术发展得十分的快。从此表现出金融市场当中的空间和它的潜力，互联网消费信贷在互联网金融当中所占据的地位十分重大，每一个互联网巨头都不断的去对于消费者信贷业务进行研究与创新，同时第三方支付和电子商务作为核心，开展相应的互联网消费平台，同时推出一系列互联网消费的信贷产品，例如蚂蚁花呗，蚂蚁花呗凭借这自己方便快捷以及人性化的服务上市，就快速的占领了市场大部分份额。

文章将以大学生作为研究对象，研究大学生消费行为。对互联网消费信贷进行研究，同时对于消费者本身的行为进行分析，介绍蚂蚁花呗的相关内容。与其它互联网信贷产品进行分析与比较，对在校大学生进行问卷或者是口头调查。分析大学生使用蚂蚁花呗的现状以及存在的问题，研究蚂蚁花呗对大学生消费行为的具体影响，同时针对于所得出的结论提出相应的建议。

关键词：互联网消费信贷；大学生消费行为；蚂蚁花呗；

1绪论

1.1研究背景

经济发展的大方向主要是互联网，同时，互联网金融技术不单单是技术与金融相互结合，而是在的网络平台上，利用大数据和云计算，形成一个具有功能性的生态系统和服务体系，在互联网的发展模式之下，使得供求两方更加透明化的实现自主交易与信息的识别，使得交易的成本有所降低，并且节约了时间成本，增加了工作的实效。同样情况之下，客户在互联网上将时间和地域的界限进行突破，所提供的金融服务可以覆盖的地域更加的广阔，客户的基础也更加的宽裕，对于优化资源，重新配置有着很大的推动作用。

在互联网金融当中，占据不少地位的必定是经电商金融行业，对于经济发展有着非常重要的影响力。电商消费信贷业务是在大数据的平台之上建立的消费平台。提供的服务可以去满足消费者消费的欲望，像是蚂蚁花呗等一些产品也是大家耳熟能详的，在大学的校园当中，大学生利用互联网金融进行消费，可以使得它的消费潜力得到激发，大学生大多数的生活来源都是父母给予，没有自己的主要收入，消费能力受到一定程度的限制，企业看到这一个机遇，向大学生推出针对性的互联网消费信贷产品

每一年高校扩招使得大学生人数越来越多，大学生的消费观念也发生了巨大的变化，它们本身就出现在网络飞速发展的一个时期，有着更加突破性的思维与三观，它们走在是科技的前沿，当代大学生的消费，其实对于生存已经没有办法进行满足了。它们希望对更加超前的消费追求精神的满足，各大银行也推出了大学生信用卡，但是由于大学生在还款能力上相对来说更加的弱。导致银行坏账率更高，银行业监督委员会在发布的相关通文中规定，未满18岁的学生是不能够在银行申请办理信用卡，大多银行也停止了向大学生去提供办理信用卡这一项业务，但是随着互联网金融的出现，针对于大学生群体开展了分期平台的运营，使得大学生的互联网消费得到一定程度的促进。根据有关数据报道。其中有50%的学生在进行消费时选择过分期付款。而有40%的学生会选择使用类似于蚂蚁花呗这样的互联网金融平台，因此文章以蚂蚁花呗作为案例，研究互联网消费信贷对大学生消费行为的具体影响。

1.2研究意义

从理论角度出发，使用问卷调查和口头采访的模式对在校大学生进行调查，获得相应的数据，运用实证分析的方法，对蚂蚁花呗以及大学生消费行为可能的影响，同时结合所研究的相关文献发现，大多数学者对互联网发展的形势以及风险的控制模式都有了相应的研究，对于大学生消费行为的研究相对来说比较少，因此文章选择蚂蚁花呗作为研究对象，对大学生使用花呗所产生的消费行为改变进行相关的分析，使得相关文献得以充实，为之后有关研究调查提供一定的参考。

而从现实角度出发，大量的网络问卷与口头调查可以使得所分析的数据更为可靠，以蚂蚁花呗作为研究的方向分析。分析大学生消费行为受花呗的影响，同时帮助大学生树立正确的消费观，使得大学生在消费和金钱管理方面更为科学。从不同的角度，针对于相应的问题提出建议与意见，使得大学生可以在自我发展上实现更高层次的进步。

1.3研究目的

国内学术界对于互联网金融的探讨是非常激烈的，以互联网消费信贷产品作为代表对应的相应产业链，就是互联网金融发展不可以缺少的一个部分，根据相关的调查，互联网消费信贷，其实慢慢的已经走进了大学生的生活当中，使得大学生的消费行为发生了非常大的变化，文章对于大学生使用花呗进行相应的数据调查，利用实证调研和相关数据分析，得出大学生在使用花呗时候。所发生的行为改变，并且对于大学生以及蚂蚁花呗提出更加具有参考性的意见与建议，使得大学生可以更加个性化和具有差异化的对金融服务进行使用，推动互联网金融市场的发展。

1.4概念相关研究与文献综述

1.4.1互联网金融研究综述

1.互联