2020保险行业数字化转型研究报告.pdfVIP

保险行业数字化转型

研究报告

中国互联网金融协会

互联网保险专业委员会

鸣谢

本报告撰写过程中得到以下机构和人员的大力支持，特此表示感谢。

课题牵头机构

中国互联网金融协会互联网保险专业委员会

李晓林杨彬刘绪光方晓月常润生

研究参与机构

普华永道中国

周星张立钧王建平周瑾范勇敏方骥

徐娟翟建强李洪卿孙屹峰李洋马子悦

案例支持机构

中国人寿保险（集团）公司、中国太平洋保险（集团）股份有限公司、

中国太平保险集团有限责任公司、中国人民保险集团股份有限公司、

农银人寿保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、

众安在线财产保险股份有限公司、永诚财产保险股份有限公司、

泰康在线财产保险股份有限公司、建信财产保险有限公司、

慧择保险经纪有限公司、大童保险销售服务有限公司、

微民保险代理有限公司、新华世纪电子商务有限公司、

北京爱选信息科技有限公司、北京车与车科技有限公司、

亿保创元（北京）信息科技有限公司、北京众信易保科技有限公司

摘要

在数字经济成为经济发展新引擎的背景下，数字保险既是数字经济的重要组

成部分，又为数字经济发展提供了风险管理和保障服务。从这个意义上讲，数字

化转型是保险行业服务数字经济高质量发展的内生需求。自2017年以来，习近平

总书记多次就“数字中国”作出重要论述和战略部署。在“数字中国”发展战略的

引领下，各行各业开始逐步推进数字化转型，运用大数据、云计算、区块链、人

工智能和5G等信息技术提升业务拓展、运营管理效能，提高核心能力创新水平。

保险行业也在积极培育数字化能力，在渠道、产品、服务、风控、生态等方面加

速迭代，重塑竞争优势，努力实现高质量发展。

当前，新冠肺炎疫情对国民经济和社会发展带来深远影响。一方面，延期复

工、隔离管控等疫情防控措施对保险机构的线下经营和销售带来了挑战。另一方

面，疫情加速并提升了保险行业对数字化转型的认识与思考。为响应保险业渠道

全时化、经营线上化的现实需求，课题组深入调研财产险、人身险、专业互联网

保险、保险中介、保险科技等各类从业机构，聚焦保险业数字化转型内涵和框架，

梳理行业现状与市场格局，提供行业优秀实践案例参考，并结合咨询公司的良好

实践总结和转型成熟度方法论，提出框架性转型策略和实施方案。

数字化转型内涵丰富，综合主流观点，各界普遍认为数字化转型是数字化时

代背景下企业通过一系列数字技术应用与创新，实现组织架构、业务模式、内部

流程升级改造，提升服务质效的过程。课题组综合了国际咨询公司方法论和国内

领先保险机构实践，提出保险行业数字化转型的逻辑框架和实施路径，主要包括

战略侧重点、业务能力和支撑体系三方面。

保险行业数字化转型的战略侧重点可分为品牌宣传推广、客户体验、生态拓

展、产品创新、成本优化五种模式。不同模式所需能力不同，保险机构在不同发

展阶段可根据自身业务重点，偏向不同的转型战略侧重点。

保险行业数字化转型的业务能力主要包括10个方面。一是数字化客户洞察，

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典型实践有客户画像和基于客户洞察的智能决策；二是数字化营销，其关键能力

与实践体现为数据营销分析、智能险顾引擎、营销活动管理、数字内容管理和营

销策略引擎；三是数字化生态，其构建可从数字化渠道构建、生态圈获客及保险

能力开放三方面展开；四是数字化产品创新，典型实践有产品原子化及组装创新、

产品多层次精细化定价及核算、产品全生命周期管理；五是数字化资管，当前保

险资产管理领域，已实现从应用分析模型和信息系统向大数据、云计算和人工智

能等新技术赋能的转变；六是数字化运营，典型实践有机器人流程自动化（RPA）、

协同作业平台、智能客服；七是数字化风控，即通过大数据分析建模及机器学习

技术，识别承保、理赔业务中