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“裸贷”对伦理道德的启示

“裸贷”摧残了借贷人艰苦奋斗的精神和勤俭节约的品

格，侵蚀了放贷人诚信的经商品质和做人底线，颠覆了社会

优良道德风尚。这种行为背后扭曲的价值观念值得我们警

醒。对借贷人道德的影响：贪图享受的泛滥。统计数据表明，

现有“校园贷”案例中没有一例是因为生活费和学费去贷款的

[1]；如此来看，“裸贷”的钱都是以超前消费透支购买力为目

的的。“裸贷”者以自己的个人隐私和未来作为抵押，其内心

深处又是怎样畸形的伦理道德观念：“裸贷”者所贷一般为几

千至一两万元，并且“裸贷”者的结局在极高利的圈套下一般

都是落得被逼陷入社会底层从此不振或是失联，侥幸者还上

贷款但是也声名狼藉，生活从此蒙上阴影，在这样的利益衡

量背后，“裸贷”者对自己的轻薄可见一般。“裸贷”贷出来的

钱既快又容易，“裸贷”者并没有付出任何相应的有价值的劳

动，而是出卖自己的尊严和人格，来轻松获得金钱。这样获

得的“裸贷”的贷款可谓“来也匆匆，去也匆匆”。然而没有经

过艰苦奋斗得来的财富终究只是暂时的，更恶劣的在于“裸

贷”者经历了“快钱”之后丧失了艰苦奋斗的精神，触碰了自己

的道德底线之后是底线丧失后更深层的堕落。没有经历艰苦

奋斗的获得的“快钱”，“裸贷”者也必然不会珍惜，由此勤俭

节约沦为妄谈和笑话，奢侈和攀比之风随之而起，贪图享受

的恶劣品行在不良消费氛围中如洪水一样泛滥。对放贷人伦

理的影响：见利忘义的盛行。孔子说“富而可求也，虽执鞭之

士，吾亦为之。如不可求，从吾所好。”“不义而富且贵，于

我如浮云。”可见，孔子主张，当遇到个人利益时，必须要先

考虑这种个人利益的取得是否符合道德原则。孔子说“放于利

而行，多怨”，一个人如果放纵自己，只顾个人利益，一味地

去追求自己的私利，那么，就一定会招来许多人的怨恨。由

此可见孔子并不反对“利益”，但是反对“不义之利”。放贷者

所图最直接的是为了高额的利息，更深层次的圈套设计在女

大学生的人生自由上，剥夺她们的自由和名誉权，迫使其沦

为自己的工具为自己产生出更高额的利息，其行为灭绝人

性，设置消费陷阱蒙蔽女大学生，瞄准女大学生风险意识较

为薄弱、对新生事物的认识不够、对风险的认识不足、特别

容易受到他人的引诱的特点，用“低息”、“免息”、“上门办理”、

“发展下线”等手段来吸引大学生上钩。“裸贷”放贷者设置圈

套欺骗借贷人谋取暴利，显然超出了正当的利益诉求手段，

危害他人，见利忘义，丧失了其为人的底线。对优良社会道

德风尚的颠覆：爱慕虚荣的蔓延。借贷者和放贷者都是基于

爱慕虚荣这样的思想走上歧途的。爱慕虚荣的背后是当事人

将自己的价值量化为了外在的物质，而物质在人与人之间的

关系就是利益，利益和道德的关系问题正是伦理学的基本问

题。“裸贷”行为背后是关于道德和利益的关系的错误认识，

是对中国传统优良社会道德的挑战。从我国的优秀传统文化

的视角看，那些“裸贷”者所贷的钱和放贷者所赚的高额利息

都是“不义之利”，其善恶昭然若揭，双方放纵自己追逐个人

物质满足的行为，违背道德，是恶的，与幸福的目标相悖。

这种行为形成了一种不良的导向，为了追逐个人物质的满

足，人与人之间的关系变成了简单的金钱关系，人所追求的

只有金钱，人的价值也是通过金钱来体现，自己所拥有的金

钱体现了自己的价值，为了体现出外在价值，人变得爱慕虚

荣。肤浅的“裸贷”者就这样踏上了超过其自身消费能力的奢

侈消费之路，简单地以为自己穿用都是名牌就高人一等，就

能获得幸福了。这样一种爱慕虚荣的行为会诱使一些价值观

不够明确、是非不清晰的人跟从，于是在一定范围内爱慕虚

荣颠覆我国传统的优良道德风尚成为可能。

自上个世纪改革开放以来，市场经济为我国复兴发展做

出了不可磨灭的贡献，并且随着在实践过程中的不断完善，

市场经济在今天发挥出越来越重要的作用。然而在物质高速

发展的过程中，市场中资本的逐利本质使中华传统优秀文化

受到了冲击，而西方文化中的糟粕乘虚而入，不负责任的舆

论煽风点火，这是“裸贷”行为之流得以在当今社会盛行的原

因。市场经济消极因素的影响。在市场的活力越来越蓬勃、

人民物质生活水平逐渐提升的今天，作为象牙塔的校园也没

有能够逃离社会的影响，随之而来的是大学生超前消费、炫

耀性消费、攀比消费等不良消费行为日益呈现，这些不良消

费行为对大学生的身心发展造成了许多负面影响，甚至出现

了道德沦丧。“裸贷”滋生的前提正是不良消费引起的消费者

囊中羞涩，在大家量入为出、理性消费的背景下，“裸贷”