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关于物联网优化供应链金融服务的思考

作者：肖燕飞钟文彬

来源：《商业时代》2012年第32期

内容摘要：我国供应链金融产品开发的不足压缩了中小企业融资需求。本文介绍供应链金

融与物联网概念、框架以及发展理念，分析物联网优化供应链金融服务的过程，重点阐述物联

网在供应链金融监管环节的作用。物联网能提高供应链金融服务效率，为更多供应链上下游企

业服务，这为物联网未来在金融领域的运用提供参考价值。

关键词：供应链金融物联网优化

物联网的兴起使人类能以精细、动态的方式对信息流、物流、资金流进行“可视化管理”，

从而达到优化资源配置的目的。这与商业银行供应链金融利用物流、信息流实现风险防控的思

想本质相同，因此，随着物联网在实际运用中的逐渐深入，物联网将为商业银行带来巨大的商

机。

供应链金融的内涵

根据MichaelLamoureus的定义，供应链金融是一种在核心企业主导的企业生态圈中，对

资金的可得性和成本进行系统性优化的过程。供应链金融解决方案由多方机构参与，包括金融

机构、核心企业、链上企业、物流仓储机构以及连接贸易双方和金融机构的信息技术平台提供

商组合而成。供应链金融引入核心企业、物流监管公司等新的风险控制变量，增加中小企业获

得信贷机会，取代传统的抵押担保方式，以相当于“团购”方式解决中小企业贷款难题。中小企

业可以将未来货权、应收账款、未来销售收入作为质押商品实现融资，甚至凭借在供应链中信

誉获得无抵押融资。

在该运作模式中，仓储机构作为独立的第三方参与质押物监管活动，与银行、中小企业联

系紧密。质押物监管必须借助强大的信息平台和精准的监管流程设计，保证对符合银行要求的

质押物进行监管。在加强供应链中企业间的合作联系的前提下，未来供应链金融将朝着不断延

伸链上金融服务长度方向发展。物联网能把所有物品通过射频识别等设备与互联网连接，将产

品供需信息对接，加强供应链上下游更多企业间的合作，整体上提高供应链信用资质。银行通

过物联网同核心企业和物流监管机构合作，全面“可视化追踪”把握中小企业的还贷能力，大大

降低操作风险。

物联网在供应链中的运用

（一）物联网概念、结构

物联网是指通过信息传感设备，按照约定的协议，把任何物品与互联网连接，进行信息交

换和通信，以实现智能化识别、定位、跟踪、监控的一种网络。它的最终目标是为每一个物品

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建立全球的、开放的标识标准，它的发展不仅能够实现对物品的实时跟踪，而且能够实现对企

业透明化、精细化、可视化管理。

在物联网中，通常使用RFID（自动射频识别）技术。RFID系统包括前端的射频终端和后

台的计算机信息管理系统。射频终端包括读写器和标签。标签用于存储所标识物品属性的信

息；读写器作为信息采集终端，利用射频信号对标签进行识别并与计算机信息系统进行通信，

将RFID与Internet相结合，将读写器安装到任何需要采集信息的地方，通过Internet全程跟踪

贴带电子标签的物品，这样所有物品和Internet组成了“物联网”。RFID最大的应用领域是供应

链，同供应链有共同目标。

（二）物联网在供应链中架构

供应商运行物联网依靠分布在各企业的物联网信息服务器连接。信息服务器既要保证与供

应链上下游企业的信息传递，又要对来自物联网内外的查询进行身份鉴别和提供信息服务。根

据服务供应链这一构想，在物联网信息管理系统中，将其布局分层化。第一层，RFID应用管

理系统存在于生产商或运输商等底层的服务器中，负责传输物品的生产、流通信息；第二层，

对来自不同地方、不同格式的数据过滤和标准化处理；第三层，提供数据统计和查询等功能。

图1是物联网运用供应链金融的模式。通过RFID的无线通信方式，读写器读取存储在电

子标签上的数据；经过中间件过滤掉重复读取的数据后，生成事件序列，传送给企业应用软

件；企业应用软件通过互联网或者局域网访问由电子标签信息指示的信息服务器，获取产品的

相关信息；银行通过公共信息平台获得企业产品流、资金流等数据，并据此分析企业融资前后

经营情况。图1中的RFID标签存储容量可以根据用户需要进行设计。

物联网优化供应链企业成员融资过程

物联网辅助银行对企业进行信用调查。客户向银行申请授信，在以往，除