零售银行发展趋势-产业报告.docx

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零售银行发展趋势-产业报告

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据网讯：目前，股份制银行的个人贷款规模占中小银行总额的90%以上，处于绝对优势地位，近三年也维持20%左右的较高速增长。那么我国的零售银行发展趋势到底应该如何呢，一起来看一下吧。

连续六年，TheFinancialBrand通过对100家全球顶尖金融服务小组的调研，来总结他们对零售银行未来一年业务发展趋势的预测和想法。小组成员包括遍布世界各地的银行高管、行业分析师、咨询顾问、金融方面作家。

今年有了新的变化。调研的对象首次加入了整个行业，包括银行、信用社以及行业咨询公司，使得趋势变得更加明朗，也得以明确其优先次序。通过对行业意见领袖见解的收集，辅以专业团队对每个趋势的具体分析，TheFinancialBrand创造了银行业中最全面的年度趋势报告。《产能之道》将排名前十的零售银行业务发展趋势预测加以提炼和分析，助银行找准方向，顺势而行。

第一、统一思想认识，转变营销观念。零售业务具有客户数量多、风险低、业务分散等特点，可以很好地规避系统性风险。如果经营得当，零售业务将是一种常青树业务，可在不同的经济周期中持续增长。而且零售业务的盈利能力高、业务成本低、风险低，因而必将成为持续发展的主要盈利业务之一。商业银行要充分认识零售业务的重要性和可行性，及时转换经营观念，调整经营战略，真正把零售业务当作主要业务来抓，将信贷投放由支持生产为主转变为支持生产与消费并重，把服务对象由企业为主转变为企业与个人消费者并重，树立以个人为中心的营销观念和服务意识，科学设计零售业务的运作模式及所采用的手段，使零售业务朝着健康、高效的轨道发展。

第二、旧常态下，我国经济处于高速发展的上升时期，银行只要紧跟房地产、基建、地方政府平台等主流行业或主流客户，机会就有很多。在这种背景下，“同质化竞争”或许是银行在那个时代的不二选择。因为如果不采取跟随战略，盲目为了特色而特色，为了转型升级而刻意为之，势必会有掉队的风险。但随着经济新常态的到来，银行业的同质化竞争已经难以维系。比较典型的是房地产和融资平台的风险形势，在大宗商品贸易领域的风险中集中爆发，使得整个领域的融资功能丧失殆尽。这一结局也是银行业在同质化竞争中为迎合客户放弃原则、过度融资的必然结果。当前，银行应顺应我国经济调结构转变发展方式的趋势，积极推进经营战略转型，从客户市场需求出发，以小微企业为主要服务对象，在营销金融产品的领域、环节、手段等方面发挥自身比较优势，形成与竞争对手的差异，从而赢得客户、占领市场，成就自己的转型制胜之道。

第三：加强零售业务产品研究和开发，满足客户多元化需求。经验表明，凡是在单一银行使用的金融产品越多的客户，其对该银行的忠诚度就越高。商业银行要紧跟市场发展变化，及时完善零售产品研发体系，真正形成以客户为中心的产品创新机制，不断挖掘新的赢利机会和业务增长点，强化产品创新形成的持续市场竞争力。一是改进现有服务品种，完善功能，使其适应市场竞争的需要。如以银行卡为载体，借助多功能银行卡对已有的零售业务品种、功能进行整合、完善。二是不断开发新的金融产品，以赢得客户的信赖和长期的支持。在研究竞争对手及国际先进银行的零售业务产品类型的基础上，结合本行实际，积极开发有市场潜力的金融产品，以满足客户多元化需求。此外，在产品开发过程中要重视打造品牌，努力推出能代表各行特色的“精品业务”，树立安全、稳健、优质的名牌形象，增强吸引力和亲和力，以获得真正忠实的客户群。

最后值得注意的一点，是全球零售银行业务都存在着更多依赖远程渠道进行销售和服务的趋势，尽管一般来说，通过网上银行、电话银行等远程渠道提供零售银行服务的销售和服务，能够减少银行对营业网点和营业人员的依赖，以更低的成本提供更为便捷高效的服务，但是，远程渠道的广泛采用也会带来一些问题，比如：如何保持营业网点和营业人员的竞争优势、如何增加对高端客户的针对性销售和服务能力、如何避免同质化竞争等等。国外较为成熟市场上的银行在这些方面已经做了一些有益的探索，主要是尝试把更加针对性的功能设定和更加差异化的定价机制针对细分市场进行更加复杂的组合

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-全文完-