疫情防控背景下金融支持推动企业获得信贷政策落实情况、存在问题及相关建议——以云南省嵩明县为例.pdfVIP

疫情防控背景下金融支持推动企业获得

信贷政策落实情况、存在问题及相关建

议——以云南省嵩明县为例

一、金融支持企业获得信贷情况

（一）政府主导出“硬招”，服务发展强后盾。

一是梳理相关政策文件。为贯彻落实国家关于小微企业金融服务有关政策，帮助小微企

业了解金融政策、金融产品，缓解小微企业融资难题，支持小微企业健康发展。嵩明县汇总

编写了《嵩明县金融支持中小微企业政策汇编》汇总了2020年针对小微企业金融服务以及

支持中小微企业疫情期间复工复产的31个文件，转发人民银行和银监部门文件8个。

二是落实再贷款政策。2020年，嵩明县共向金融机构发放8笔再贷款，金额为12710

万元，采用“先贷后借”的模式，极大降低了县域企业的融资成本。

三是逐步下调存款准备金率，释放流动资金3亿元，为金融惠及实体创造政策条件。截

止12月末，嵩明县法人金融机构延期还本金额为10139万元，支持普惠小微企业106家；

累计发放普惠小微企业信用贷款7250万元，支持普惠小微企业717家。延期率为56.22%，

信用贷款占比为13.79%。

四是推进阶段性延期还本付息政策落地。2020年，嵩明县金融机构为中小微企业延期

还本金额7743.5万元，支持普惠小微企业85家；信用贷款余额46930万元，支持普惠小微

企业652家。

（二）金融供给亮“新招”，精准施策解企忧

一是积极推广全国“信易贷”平台，引导建设银行嵩明县支行开展“信易贷”业务。截

止2020年12月，嵩明建行累计发放小微企业贷款38笔，金额1580万。

二是开展税银互通业务。依托“银税互动”，依法合规推动税务、银行信息互通，截止

2020年，嵩明建行发放短期小微企业快e贷20笔，贷款余额94.13万元；农业银行嵩明支

行开展纳税e贷业务推广，签约纳税授权客户71户，当前有贷客户42户，累计发放贷款

134笔金额5493.8万元。

三是开展供应链金融创新。富滇银行制定“扫码贷-供应链”产品方案，目前扫码贷现

在有13户授信，金额100万。县农商行应收账款融资2000万元。

四是积极推动“一部手机云企贷”。按照省级“一部手机云企贷”工作要求，嵩明建行

积极拓展，分别去云南省杨林经济开发区和小街小微企业园区进行推广，2020年，企业用户

注册数36户，发放贷款1笔。

（三）融资担保推“实招”，助力信贷降门槛

目前我县农业银行、农商行、富滇银行与云南省农业融资担保有限公司签订战略合作协

议。2020年，嵩明农商行存量担保公司担保贷款有141笔，担保余额为3342.48万元，其中

1笔由云南鑫丰融资担保有限公司（民营担保公司）担保，其余140笔均由云南省农业融资

担保有限公司（国营担保公司）担保。富滇银行云省农担保就花卉、果蔬种植领域开展合作。

（四）金融诚信动“真招”，防范风险扬正气

一是压实行业主管部门责任。制定了《嵩明县民间融资环境（非法高利放贷）整治工作

长效机制》《嵩明县金融办关于整治职教基地校园贷问题的体制机制》《嵩明县金融放贷领

域整治工作实施方案》《嵩明县防范和处置非法集资工作领导小组办公室关于调整充实嵩明

县防范和处置非法集资工作领导小组的通知》和《嵩明县2020年度防范化解地方金融风险

实施方案》。

二是人行征信查询系统。为促进小微企业融资，人行征信查询系统为企业和个人提供征

信信用报告，异议申请、声明录入等，接受企业和个人对金融机构征信相关的投诉和意见。

同时设立自助查询机一台。根据测算结果显示，纳入信贷信息登记的企业数量占当地登记企

业数比例40.09%。

三是及时推送失信“黑名单”和守信“红名单”至联合奖惩系统,开展涉金融领域严重

失信行为人名单管理和联合惩戒工作，加强对金融领域违法失信行为联合惩戒。

二、当前工作存在的问题

1.企业方面：一是信用意识较为淡薄。良好的信用记录是企业向银行申请贷款的硬性条

件之一，但少数民营小微企业存在逾期还款等情况，影响了贷款申请。如辖内农商行、建行

创新推出“信易贷”等信贷产品，并通过大数据筛选出符合要求的客户，但其中某些企业因

信用报告有逾期，而无法获得贷款。二是有效抵押物不足。辖内企业多数融资实力较弱，优

势项目不多、土地房产等固定资产较少，存货、专业