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利用第三方支付平台洗钱犯罪的特点及防控对策

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王鑫刘柬超

[摘要]文章认为利用第三方支付平台洗钱犯罪具有隐蔽性、便捷性、跨境性、巨额性、打击处理难度大等特点，在详细分析其特点的基础上，提出加强客户身份识别、保存交易记录，监控资金流、加强反洗钱监管的跨境合作、加强沉淀资金管理、修订完善第三方支付行业相关法律法规、加强侦查协作防控措施等建议对策。

[关键词]第三方支付；洗钱；身份识别；侦查

洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、恐怖活动犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，而采取各种法定手段掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。随着网络科技的不断发展，第三方支付平台在国内得到了长足的发展。自2010年中国人民银行发牌照开始到2016年，全国共270家企业获得了支付牌照。目前，除少数几家被注销外，大部分仍在运作中。市场上具有较高知名度的第三方支付公司包括支付宝、财付通、银联商务、快钱、汇付天下、易趣、京东支付等。第三方支付平台在带来结算便利的同时，也产生了一些负面作用。由于国内相关的法律监管措施没有及时到位，导致利用第三方支付平台洗钱犯罪的行为日益增多，第三方支付平台成为了犯罪分子将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、恐怖活动犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪等非法所得洗白的有利工具。因此，分析利用第三方支付平台洗钱犯罪的特点，探讨相应的防控对策，不仅具有理论意义，对打击上游犯罪及反洗钱实践也具有一定的指导作用。

一、利用第三方支付平台洗钱犯罪的特点

（一）隐蔽性

利用第三方支付平台洗钱具有隐蔽性，主要是因为这种洗钱方式通过两条资金转移路径，即，匿名交易和虚假交易。

1.匿名交易

第三方支付平台在用户注册时，只对用户的姓名、证件号码、联系方式等简单信息进行登记，并不要求用户提供相应的证明材料，难以保证用户信息的真实性。与此同时，犯罪分子可以利用木马病毒、钓鱼网站等互联网技术盗取他人资料，注册第三方支付平台账户，有效掩饰自己的真实身份。这就意味着第三方支付平台上存在匿名账户和虚假账户，犯罪分子利用匿名账户和虚假账户进行匿名交易，达到洗钱目的。整个过程中犯罪分子的身份信息得到了有效掩饰，洗钱活动极具隐蔽性。

2.虚假交易

第三方支付平台属于非金融机构，在商品交易中起着中介作用。在第三方支付交易过程中，整个交易过程被分割成两个阶段，银行只能了解买家、卖家其中一方和第三方支付平台的交易关系，很难获知买家、卖家之间的交易因果关系以及交易真实性，导致了虚假交易的存在。

国外机构曾对淘宝网的虚假交易进行抽样调查研究，结果显示有11000余家网店存在类似刷单的虚假交易现象。而我国现有的调查资料表明，国内的刷单（虚假交易）已经形成一条完整的产业链，大大小小的专业刷单公司有1000多家。以一个。群为载体的刷单团队——Effici刷单团队为例，该团队利用0Q群召集广大网民，通过视频教学培训网民刷单，随后有商家在。群内发布商品信息，让网民以买家身份登录自己的淘宝账号进行刷单，刷单完成后商家会给予网民买家一定的佣金。由于佣金的激励作用，促使该刷单团队拥有了20多个刷单专用。。群，每个QQ群刷单人数接近2000人，这意味着大约有4万人在为此团队做刷单活动。在这样的刷单模式中，洗钱犯罪分子可以冒充商家，在淘宝网开设虚拟网店，并通过QQ群向网民提供订单信息，网民刷手根据商家提供的订单信息去选购其虚拟的、不存在的商品，在付款阶段，洗钱犯罪分子冒充商家通过多种方式完成商品交易。付款分为三种形式：（1）买家先垫付，完成交易后商家转账给买家；（2）商家利用QQ远程控制买家电脑，完成付款；（3）买家向商家申请支付宝代付。在此过程中，商家不需要发货，网民买家也会确认收货，真正的商品交易根本不存在，而洗钱犯罪分子的非法资产却与买家的合法资产发生了资金互换，这种以商品买卖作为合法外衣进行洗钱犯罪的行为，极具隐蔽性。

（二）便捷性

洗钱分为“处置、离析、融合”三个阶段，在传统洗钱模式中，洗钱的处置阶段即将犯罪所得投入到洗钱系统中的过程是最关键的也是最容易被发现的。而在第三方支付洗钱处置阶段中，匿名账户的存在使得犯罪分子可以很方便地将犯罪所得转入到第三方支付平台的虚假账户，有效隐匿了资金源头。因此，犯罪分子可以方便地利用第三方支付平台将非法资产转入多个不同的账户，然后直接将非法资产分散在多个不同的第三方支付账户中进行不断的转账交易，最后，将多个第三方支付账户中的资金集中转移到一个目标账户中，并利用银行卡提现，通过ATM机取走。

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