商业银行数字化智能授信转型.pptx

商业银行数字化智能授信转型

金融科技应用正在加速推进金融变革MESSAGECONTACT移动化、线上化场景化、智能化、自动化数字化变革复杂多变的金融市场悄然转变的客户行为日益严苛的监管政策大数据人工智能云计算/移动计算区块链互联网、移动互联网、物联网等网络平台金融科技关键技术

风险与效率平衡的授信管理能力演进集中风险管控职能，推动全面风险管理提高授信作业效率，促进业务发展以主要信贷流程的线上化为主同质化的信贷管理模式基本的风险管理工具需要扩展的风险管理信息……体现小企业、零售、投融资业务等在信用风险管理模式上的差异性强化额度、押品等公共风险管理职能逐步增强以内评体系为核心的风险量化工具建设适应近年来强监管环境下的各类新监管标准和信息披露要求从多个角度完善全面信用风险管理体系……统一管控提升效率统一额度控管：覆盖传统业务、对外担保、同业投资、投行业务及理财投资业务额度等在内的额度管控体系。统一押品管理：符合巴赛尔新资本协议和金融创新要求的集中化押品管理，覆盖价值、权证、风险等内容。统一风险资产：覆盖全类型的风险资产线上化管理，建立风险资产全生命周期管理体系。统一风险数据：全面整合内外部风险数据，扩大数据应用场景，提升数据服务能力。职能分离：通过职能分离，实现前、中、后台合理布局，相关岗位职责剥离，建立专业化作业团队。技术驱动：运用先进的人工智能技术、大数据技术，优化风险计量工具，扩展作业半径，提升用户体验。流程变革：基于移动互联技术及流程驱动技术，提升作业流转效率。……同质化、被动式管理同业普遍发展趋势目标管理架构

风险与效率平衡的授信管理核心能力效率风险网络化、价值化的客户服务与持续经营能力客户服务组件化、差异化的产品设计与综合定价能力产品驱动主动化、常态化的组合控制与调节经营能力组合调节标准化、高效率的授信评估与作业运营能力高效作业多层次、多样化的统计分析与信息披露能力信息披露策略化、专业化的风险决策与持续监控能力风险经营客户营销与服务多渠道整合客户评估客户全流程管理......产品定制产品创新产品定价与调优产品全生命周期管理......差异化授信作业模式授信审批流程与授信技术线上作业效率与技术驱动流程管理与调控......风险识别与监控风险决策分析风险量化......组合分析与管理资产证券化与转受让资产运营......统计分析与决策数据应用信息披露......

金融科技在商业银行授信管理的应用情况核心能力客户服务产品驱动高效作业风险经营组合调节信息披露大数据AI云计算物联网区块链移动计算..........................................业务条线传统个人授信传统对公授信小微企业授信投融资业务供应链业务互联网大数据授信大数据AI云计算物联网区块链移动计算..........................................授信流程大数据AI云计算物联网区块链移动计算..................................................................客户营销与服务客户评级与分类准入电子化渠道业务受理授信分析与评价授信审查与审批授信执行授信后监控与分类早期风险预警问题授信识别与管理资产终结与出售处理

金融科技在商业银行授信管理领域应用情况技术应用覆盖授信全过程核心技术大多应用在客户营销、客户服务、风险预警等领域，且多以场景化形式存在，授信全流程全面性有待进一步提高，尤其是全数字化流程应用。技术应用覆盖授信业务条线核心技术在零售授信领域、互联网金融领域、供应链授信领域应用广泛，在传统对公授信领域有待进一步提高，尤其是小微授信领域。新技术应用当前在金融领域应用比较广泛的技术如大数据、AI、云计算等，区块链技术、移动计算、物联网等新技术有待进一步与金融融合。

借助于数字化变革，推进授信技术智能化数字化智能化技术应用批发授信模式零售授信模式风险理念：注重个体风险识别、量化；强调第一还款来源；实行“客户评级+债项评级”管理评审技术：重视财务分析等量化手段的运用；复杂，需要评审人员的经验判断风险理念：注重客户群体风险识别、量化；注重第二还款来源；关注产品创新、客户服务管理评审技术：关注客户品质、评分卡等定量分析；简单、标准化、自动化程度高掘金数据价值重塑客户体验智能风控决策垂直协调指挥ETE数字流程中台服务支持通过引入数字技术，推进覆盖从获客、授信、用信到经营全过程的数字化变革，结合大数据、人工智能、云计算、区块链的先进的信息技术，综合评价客户信用风险状况的能力所应用的智能化技术和方法。数字化智能授信技术

数字化智能授信与核心能力映射关系客户服务网络化、价值化的客户服