内蒙古赤峰居民家庭理财影响因素分析.docx

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内蒙古赤峰居民家庭理财影响因素分析

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董若峥

摘要：近年来，我国经济发展迅速，人民的生活质量有了卓越的改善，收入大幅提升。随着人们可支配性收入的递增，人们的消费观念逐渐随之改变，对投资与理财逐渐重视起来。与此同时，由于社会进步与经济发展带来了一系列影响，消极影响如通货膨胀等愈渐增加，银行储蓄已经不能满足人们的理财需求，人们需要权衡所得在广大的金融市场上寻找适合自己的财富增长方式。有需求就会有市场，各金融机构积极开发各种方式的理财业务，贴合各层次人群需求，人性化、多元化、组合化推出，逐渐吸引大众目光，培养大众的投资理财观。本文通过对内蒙古赤峰家庭理财的结构、现状梳理，对影響家庭理财的原因进行分析并提出合理化建议。

Key：家庭理财投资机构储蓄

一、绪论

（一）问题提出与研究背景

在经济全球化的大背景下，我国经济高速发展，人民生活质量有了卓越的改善，收入水平有了极大的提升。随着人们可支配性收入的递增，人们的消费观念也逐渐随之改变，对投资与理财愈发重视起来。与此同时，由于社会进步与经济发展带来了一系列影响，消极影响如通货膨胀使得纸币贬值，让人们意识到金钱拿在手里只会越来越不值钱，在环境趋势及生活需求的双重作用下，人们不得不寻找新的契机以使得利益不受损甚至扩大利益所得。因此，银行储蓄已经不能够满足人们的理财需求，人们需要权衡所得在广大的金融市场上寻找适合自己的财富增长方式。美国相关部门和很多学者认为，家庭理财过程是一个将家庭资本进行合理配置，以满足生活和工作需求的过程。而我国的学者和民众们持有不同的理解，我们偏向于认为家庭理财是一种多方面的金融理财，在家庭理财过程中，根据居民家庭的实际财务状况，以财务目标为引导，在保证投资风险的情况下选择适合自身家庭的投资以实现资本增值。

本次调查研究地点是内蒙古赤峰市，地处于内蒙古自治区的东南部，接壤河北辽宁这两大省，是当之无愧的交汇之都。全市占地面积90021平方千米，辖3区7旗2县，常住人口超过440万，城镇居民的平均年收入将近4万，且近年来不断上涨中，发展迅速。根据上一年度经济消费水平报告得出，全市金融机构人民币各项存款余额呈递增趋势。城镇居民的空闲资金越来越多，这就为理财与投资市场创造了需求。本文通过实地调查与问卷调查相结合，分析了消费情况的数据，并进行居民家庭理财的合理分析，最终提出了相应的优化建议。

（二）研究目的及意义

随着时代的不断变化与发展，经济全球化等背景下我国经济水平得到迅速提升，人们观念已渐渐从吃饱穿暖转化为生活水平的改善与提高，从储蓄物资变成投资理财，人们已经不仅仅满足于保守的观望“一亩三分地”创收，而是将视角不断放宽，以达到不断盈利的目的。有需求就会有市场，各金融机构积极开发各种方式的理财业务，贴合各层次人群需求，人性化、多元化、组合化推出，逐渐吸引大众目光，培养大众的投资理财观，使得金融市场不再是“高端人士”的施展之地。理财市场复杂多变，通过不断地研究才能规避风险、实现盈利最大化、比较不同理财投资项目的优劣，理性投资。这需要政府、机构、家庭三方相互作用，探索出一套合理有效的投资模式使家庭理财更加科学、安全、灵活。

近年来，研究金融机构发展业务的较多，但是研究居民家庭理财影响因素的较少，为了有效帮助投资者有较为清晰的认识，真正达到财富保值增值的目的，可以通过找出影响居民理财决策的问题及原因，来引导他们正确而理性的投资。同时资本市场的成熟是通过对投资者的成熟来促进的，所以可以通过投资理财活动中反映出的问题，政府出台相应的措施与政策，给予经济市场一个公平、透明的环境，以促进各监督管理系统的运转，使其在经济全球化的大环境下可以抵御冲击，使居民理性投资，进而保证我国资本市场快速健康而又稳定地长期发展。

（三）研究内容与研究方法

1.研究内容

论文主要分为两个部分，第一部分主要是对赤峰市居民理财情况进行分析。通过网络与书籍查询有关家庭理财的相关资料，然后进行分析比对，制作调查问卷进行实地考察，咨询相关人士有关家庭理财的问题。再对材料、问卷、访谈记录等进行整理并统计数据;第二部分就赤峰家庭理财状况进行分析及建议。主要对赤峰市居民家庭理财现状进行分析，找出理财实际过程中发生的问题以及产生问题的原因、影响因素等，分别从政府方面、理财机构方面、家庭方面，就居民家庭理财提出合理化建议。

2.研究方法

本文采用资料收集与问卷调查相结合的方式，对赤峰家庭理财的现状、不足及影响理财的因素进行研究;用归纳法和比较分析法对不同年龄层次不同收入水平的家庭进行比较分析，运用实证分析法对国内外有关理论进行分析和比对;用定性和定量结合的方法对赤峰市居民家庭理财中遇到的典型问题进行分析，并提出怎样改善的建议。

二、文献综述

（一）相关理论基础

家庭是经济生活的最基本的组成单元，家