甘肃省农村信用社融资性担保业务管理办法(4月28日).pdfVIP

甘肃省农村信用社融资性担保业务管理办法

第一章总则

第一条为加强各县（区、市）农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称

县级行社）与融资性担保机构业务合作管理，规范融资担保贷款业务，防范融资担保贷款业

务风险，根据《中华人民共和国担保法》、《融资性担保机构管理暂行办法》、《甘肃省融资性

担保机构审批管理办法》等有关法律、法规规定，结合全省农村信用社实际，制订本办法。

第二条融资性担保机构(以下简称“担保机构”)是指由企业法人、自然人、其他社会组织或

政府出资依法设立，经营融资性担保业务的担保机构。

融资性担保是指担保人与甘肃省农村信用社等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有

的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

第三条县级行社与担保机构业务合作应遵循严格准入、区域合作、总额控制、动态调整、实

时监测、主动退出的原则。

第四条甘肃省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）对担保机构实行“名单制”管理，

在信贷管理系统建立担保机构名单库，县级行社只能与名单库内的担保机构开展业务合作。

第二章担保机构准入管理

第五条准入条件。申请与县级行社业务合作的担保机构要同时具备以下条件：

（一）持有经年检合格的营业执照、组织机构代码证、融资性担保机构经营许可证、税务登

记证及贷款卡；

（二）自主经营、独立核算,在营业执照规定的经营范围内从事经营活动，有固定的营业场

所；

（三）注册资本金、净资产与实有现金资产相符，有具备持续出资能力的股东或出资人；

（四）无不良信用记录，董事、监事、高级管理人员取得《任职资格证》，股东、董事、监

事及高级管理人员无重大不良信用记录及违法、违规记录；

（五）有健全的组织机构及内部管理和风险控制制度，按规定提取未到期责任准备金和担保

赔偿准备金；

（六）近三年提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金前均为盈利，且无不良担保记录；

（七）出具承诺书，承诺自觉遵守国家、省有关融资性担保机构的相关管理规定，不从事吸

收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资以及监管部门规定不得从事的其他活动，并主

动声明股东关联关系等；

（八）县级行社要求的其他条件。

第六条准入流程

受理

拟与县级行社业务合作的担保机构，可直接向县级行社提出书面申请，并向县级行社递交如

下材料：

1.合作申请书；

2.经过年检的法人营业执照、组织机构代码证、融资性担保机构经营许可证、税务登记证、

贷款卡、公司章程、验资报告、法定代表人身份证明等复印件（与原件审核一致）；

3.出具的承诺书以及股东清单和主动申明的股东关联关系；

4.董事、监事、高级管理人员的任职资格证明、身份证复印件及个人简历；

5.前三个年度的审计报告和财务报表及当期财务报表（年度报表应经会计师事务所审计）；

6.符合要求的营业场所证明材料；

7.与其他金融机构合作情况及合作协议，累计担保及在保情况；

8.担保机构为控制风险制定的相关管理制度，如风险管理办法、担保业务操作流程、未到期

责任准备金和担保赔偿准备金的计提规定等；

9.县级行社要求的其他资料。

（二）审查

县级行社市场发展部门负责对拟合作的担保机构进行实地调查、撰写调查报告，并对担保机

构对外担保状况、风险控制体系、财务状况做出分析和评价，提出审查意见，并提交风险管

理部门。

（三）审核

县级行社风险管理部门根据市场发展部门提交的审查意见，严格按照《甘肃省农村信用社融

资性担保业务管理办法》等规定，负责审核担保机构准入，提出审核意见，并提交风险管理

委员会。

（四）审定

县级行社风险管理委员会对风险管理部门审核意见进行讨论和审议，审定是否同意担保机构

准入，并确定担保保证金额度、最高放大倍数、最高担保额度、单笔贷款最高担保额度、合

作期限等。

（五）报备

县级行社同意担保机构准入后，填报《甘肃省农村信用社融资性担保机构准入审批表》向省

联社上报备案，并递交以下资料：

1.经过年检的法人营业执照、组织机构代码证、融资性担保机构经营许可证、税务登记证、

贷款卡、信用代码证、开户许可证等；

2.公司章程和验资报告；

3.担保机构出具的承诺书以及股东清单和主动申明的股东关联关系；

4.担保机构董事、监事、高级管理人员资格证明、身份证复印件及个人简历；

5.前三个年度的审计报告和财务报表及当期财务报表（年度报表应经会计师事务所审计）；

6.担保保证金账户及存入不低于注册资本10％担保保证金的资金证明；

7.省联社要求的其他资料。

省联社合规与风险管理部审核后，对符合准入条件的，将担保机构纳入信贷管理系统名单库

管理。对不符合