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拥抱数字化农信运营转型打开新空间

数字经济时代，新技术浪潮正在深刻改变着银行业的运营模式和服务方式，科技如何赋能农信机构的转型发展已成为全行业的“必答题”。作为重中之重的运营管理，是农信机构数字化转型最显成效的“面子工程”，也是最重实效的“里子工程”。近年来，各级农信机构将科技要素融合应用于运营管理全链条，不断降低运营成本、提高服务效率和客户体验，激活高质量发展的内生动力。2024年8月1日，在农信机构运营管理转型发展专题会上，多位农信系统高管以围绕“科技赋能、加速运营数字化转型”这一主题展开经验交流和探讨，介绍了创新探索经验，也提出了进一步展业的困难和挑战，更指出了较清晰的发展方向。

01打造智能化、集约化业务场景和管理模式面对客户日新月异的服务需求，农商银行的业务流程对操作人员的专业化程度要求也越来越高，仅靠传统的规模化运营已无法满足业务发展的需要。与会嘉宾纷纷表示，需要利用智能化手段驱动业务、数据、系统的集约化运营，提高业务处理效率和银行运营管理效率。

吉林省联社党委委员、副主任刘桂宝指出，针对大数据和智能化的新形势，吉林省联社着力打造智能作业授权平台、智能风险防控平台和智能服务平台“三大平台”，加快推动运营管理转型。通过打造智能作业授权平台，建立网点OCR+省中心OCR智能比对模式，再造集中作业流程，优化岗位配置，降低人力资源消耗，使省中心节约人员30多人。扩大智能作业授权范围，努力提升柜面标准化业务的智能处理水平，全辖智能授权业务量占到65.9%，集中作业智能审核替代率达到69.7%。陕西省联社总审计师付伟忠介绍了运营条线打造数智化运营体系的顶层设计和实施路径。按照“能集中处理的不分散处理，能系统处理的不人工处理”的运营理念，该社构建起“前台分散受理，后台集中处理，前后台协作”的集中运营模式，实现集中作业、集中授权、集中后督、集中对账的全省集中统一运营。充分应用OCR识别、RPA机器人等智能化技术，提升业务自动化处理替代率，减少人工作业量，RPA投产以来累计节省人力成本1700多个小时，事后监督自动监督OCR识别通过率超过70%。上海农商银行运营管理部总经理罗瑛重点介绍了如何以数智化转型提升运营效能。通过运用智能化机具加快网点转型，从“做业务”到“做客户”，不断提升客户和员工体验。通过视频监测技术，结合业务场景模型，实现系统自动监测、预警风险场景，提升运营风险自动化防控能力。运用智能化运营管理平台，实现通过系统对重点工作进行跟踪、督办，实现运营智能化、精细化、专业化的管理。通过业务后台集中作业、要素集约化管理，集合集中处理优势，推进业务处理流程和业务管理再造，形成了包含后台集中作业、询证函上收、现金集中清分、自助机具集中配钞等集约化运营处理和管理模式。江苏海门农商银行党委委员、副行长刘仁樟在发布《农村商业银行运营管理数字化转型路径选择研究》的课题调研成果时指出，农商银行立足自身定位和特色，紧盯关键领域、核心环节，扎实推动运营数字化转型探索和实践。聚焦放大集中运营服务效能，充分利用AI、OCR、基于生物特征的身份认证手段，形成智能、高效的“数字员工”后台作业服务模式。打造智慧运营作业体系，发挥运营管理中心的专业聚集优势。优化升级后台服务模式，打造移动运营、云运营等智慧运营平台。搭建全行级运营调度平台，实现对所有网点服务运营情况实时掌握和管理。02纵深推进网点智能化、轻型化转型网点是银行服务社会、展现形象的关键窗口，对扎根县域和农村、具有点多面广优势的农信机构而言，网点不仅是核心的客户服务通道，也是提升运营管理价值增量的重要阵地。当前，农信机构依托数字化技术，纷纷加快智能化、轻型化网点建设步伐，为客户打造跨时间、跨渠道的无缝服务体验。

湖北省联社运营服务部总经理刘志传分享了“深化示范支行建设”的湖北经验。该社引领辖内县市农商银行，将支行打造成基层党建主阵地、乡村振兴主办行、产品营销主战场、干部选拔主渠道和提质增效主力军。大力发展智能柜台，整合调度网点智能柜员机、自助设备与大堂经理、客户经理、柜员等资源，提升网点个人业务的处理效率和客户体验；大力建设新柜面系统，对前台柜面系统实施交易场景化改造，引入电子凭证、电子印章、电子签名、双屏互动等技术手段，提升网点业务处理能力；大力提升“适老化”及支付便利化数字建设，推出适老版、大字版手机客户端等，便利老年人运用智能技术。云南迪庆农商银行党委书记、董事长刘毅昆表示，农商银行要突破发展瓶颈，需要加快物理网点升级改造，重点定位为零售型、轻量化网点，围绕业务数字化开发移动营销App、管理平台等，优化业务流程，实现高柜服务转向低柜营销，提高农户、涉农中小微企业以及新型农业经营主体等客群对金融服务的可得性和获得感。宁夏黄河农商银行运行管理部总经理王宏斌认为，网点转型的实践