《非银行支付机构监督管理条例》（2024年5月1日起施行）详细解读ppt课件.pptx

《非银行支付机构监督管理条例》（2024年5月1日起施行）详细解读

目录第一章总则第一条第二条第三条第四条第五条第二章设立、变更与终止第六条第七条第八条第九条第十条第十一条第十二条第十三条第十四条第三章支付业务规则第十五条第十六条第十七条第十八条第十九条

目录第二十条第二十一条第二十二条第二十三条第二十四条第二十五条第二十六条第二十七条第二十八条第二十九条第三十条第三十一条第三十二条第三十三条第三十四条第三十五条第四章监督管理第三十六条第三十七条第三十八条第三十九条第四十条

目录第四十一条第四十二条第四十三条第四十四条第四十五条第四十六条第五章法律责任第四十七条第四十八条第四十九条第五十条第五十一条第五十二条第五十三条第五十四条第五十五条第五十六条第五十七条第六章附则第五十八条第五十九条第六十条

PART01第一条为了规范非银行支付机构行为，保护当事人合法权益，防范化解风险，促进非银行支付行业健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国电子商务法》等法律，制定本条例。

规范非银行支付机构行为确定支付服务标准制定明确的支付服务标准，包括交易处理时间、客户服务质量等方面，以确保非银行支付机构提供高效、安全、可靠的服务。加强风险管理保障信息安全要求非银行支付机构建立完善的风险管理制度，包括客户身份识别、交易监测、可疑交易报告等，以防范欺诈、洗钱等风险。非银行支付机构需采取严格的信息安全措施，保护客户信息和交易数据的安全，防止信息泄露和滥用。

加强信息披露要求非银行支付机构充分披露服务信息，包括收费标准、服务协议等，以便消费者做出明智的选择。明确权益保护原则条例强调保护消费者权益，要求非银行支付机构遵循公平、公正、透明的原则，确保消费者的知情权、选择权和公平交易权。建立投诉处理机制非银行支付机构需设立有效的投诉处理渠道，及时处理消费者投诉，维护消费者权益。保护当事人合法权益

为了应对可能的风险事件，非银行支付机构需按照一定比例提取风险准备金，确保在风险事件发生时能够及时应对。设立风险准备金制度监管部门将加强对非银行支付机构的监督检查，确保其业务合规、风险可控。对于违规行为，将依法进行处罚。强化监管措施鼓励非银行支付机构建立行业自律组织，加强行业内部管理和监督，共同维护行业健康发展。建立行业自律机制防范化解风险

推动创新与发展鼓励非银行支付机构与国际同行开展合作与交流，引进先进技术和管理经验，提升行业整体水平。加强国际合作与交流培养专业人才重视非银行支付行业的人才培养，通过培训、教育等方式提高从业人员的专业素质和风险意识。支持非银行支付机构在合规的前提下进行创新，探索新的支付方式和业务模式，满足多样化的市场需求。促进非银行支付行业健康发展

PART02第二条本条例所称非银行支付机构，是指在中华人民共和国境内（以下简称境内）依法设立，除银行业金融机构外，取得支付业务许可，从事根据收款人或者付款人（以下统称用户）提交的电子支付指令转移货币资金等支付业务的有限责任公司或者股份有限公司。中华人民共和国境外（以下简称境外）的非银行机构拟为境内用户提供跨境支付服务的，应当依照本条例规定在境内设立非银行支付机构，国家另有规定的除外。

定义在境内依法设立，取得支付业务许可，从事电子支付指令转移货币资金等支付业务的非银行业金融机构。形式有限责任公司或者股份有限公司。非银行支付机构的定义

境外非银行机构如拟为境内用户提供跨境支付服务，需依照本条例在境内设立非银行支付机构。国家另有规定如国家有其他相关规定，需遵循相关规定。跨境支付服务的规定

非银行支付机构需取得支付业务许可，方可从事相关支付业务。许可要求支付业务许可应明确非银行支付机构可从事的支付业务类型和范围。许可范围支付业务许可

监管机构非银行支付机构应接受相关监管机构的监督管理。监管内容监管要求监管机构应对非银行支付机构的业务活动、风险管理、内部控制等方面进行监督检查。0102

PART03第三条非银行支付机构开展业务，应当遵守法律、行政法规的规定，遵循安全、高效、诚信和公平竞争的原则，以提供小额、便民支付服务为宗旨，维护国家金融安全，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。

合法性要求非银行支付机构在开展业务时，必须严格遵守国家法律和行政法规的相关规定，确保业务合法合规。监管合规机构应积极配合监管部门的监管工作，按照要求报送相关数据和信息，确保业务透明度和可追溯性。遵守法律、行政法规的规定

安全原则非银行支付机构应建立健全的风险管理体系，确保支付业务的安全性，防范各类风险。高效原则机构应提高支付服务的效率，优化业务流程，提升用户体验。诚信原则非银行支付机构应秉承诚信经营理念，保障用户权益，树立良好的企业形象。公平竞争原则机构之间应开展公平竞争，不