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中国银行行业分析报告

（2006年1季度）

出版日期：2006年05月WWW.CEI.GOV.CN

编写说明

今年1季度人民币各项存款增加1.9万亿元，同比多增6990亿元；在今年一

季度1.26万亿新增贷款中，25%来自票据融资；票据融资更几乎占到短期贷款新

增规模的半壁江山。

尽管央行加大力度回笼货币，但是，流动性过剩的势头并没有受到抑制。虽然

一季度信贷增长达到1.26万亿元的“高峰”，但是银行存贷差却呈现扩大趋势。3

月末，存贷差额为10万亿元，较上月增加3300万元；存贷比也由上月的68.86%

降低至67.3%。由于缺乏创新产品和金融工具，银行在中短期内利润增长最为有效

的手段还是信贷扩张。

截至2006年3月末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额达到39.19万

亿元，比上年同期增长19.2%。其中国有商业银行总资产仍占主体，占比达53.1%，

较05年末的52.5%略有上升。股份制和城市商业银行总资产占比分别为15.5%和

5.3%。

除传统的存贷款业务外，2006年我国部分上市银行的中间业务将进入收获期。

预计上市银行业2006年中间业务收入比重将进一步提高，平均大致提高1.5个百

分点。

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I

中国行业分析报告银行行业

目录

Ⅰ一季度银行业基本运行态势分析1

一、存贷款增速较快1

（一）金融机构各项存款稳定增长1

（二）金融机构各项贷款增加较多2

（三）国家银行是新增贷款主力3

（四）票据融资是短贷主力4

二、央行加大公开市场操作力度4

三、存贷差仍呈扩大趋势4

四、商业银行超额储备率下降较快5

五、资金投向中外汇占款依然居高不下6

六、贷款基准利率上调及其影响分析6

（一）升息短期内对银行盈利形成利好影响7

（二）升息长期有可能给银行带来经营成本上升压力7

Ⅱ一季度银行业总体财务状况分析7

一、银行业金融机构总资产与总负债稳定增长7

（一）总体情况与结构7

（二）分机构情况9

二、不良资产处置情况10

三、商业银行不良贷款情况11

（一）一季度商业银行不良贷款继续保持“双降”11

（二）不良贷款结构11

（三）分机构不良贷款情况11

四、主要商业银行资产减值准备金计提力度继续加大12

五、部分上市银行中间业务进入收获期13

六、在沪外资银行总资产规模不断扩大13

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II

中国行业分析报告银行行业

Ⅲ一季度银行业监管政策及改革开放动态13

一、一季度政策动态13

（一）人民银行发布公告进一步完善银行间即期外汇市场13

（一）银监会统一商业银行监管评级14

（二）《商业银行风险监管核心指标（试行）》发布14

（三）人民银行推出人民币利率互换交易试点14

（四）《中资商业银行行政许可事项实施办法》和《外资商业银行行政许可事项

实施办法》公布14

（五）银监会督促银行业机构进一步加强外汇风险管理16

（六）外国机构未经许可不得在境内宣传推介外汇交易业务16

（七）银监会明确国内银行引进战略投资者原则16

（八）银监会成立银行监管四部16

二、银行业改革动