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银行风险案例精析

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目录

第一章热点追击 1

第一节发展新质生产力银行数字化发展再迎战略利好 1

一、风险点 1

二、风险引出：大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力 1

三、案例梳理：推进金融服务新质生产力发展 1

四、风险分析：金融服务新质生产力存在的问题 3

（一）金融科技创新与审慎风险防控之间的平衡关系 3

（二）金融科技创新与高效价值产出之间的平衡关系 3

（三）金融科技创新与有限资源投入之间的关系 3

五、措施建议：银行金融服务新质生产力发展建议 3

（一）加快发展新质生产力 3

（二）优化产品、评估模型 4

（三）金融服务如何适配新质生产力 5

第二章业务风险案例 6

第一节因“客户敏感信息保护不到位”等，台州银行被罚385万元 6

一、风险概述 6

二、案例引入：央行、原银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份

资料及交易记录保存管理办法》 6

三、案例介绍：台州银行被罚385万元 7

四、风险分析：银行客户敏感信息保护不当的成因 7

（一）技术漏洞与网络安全问题 7

（二）内部管理和操作失误 7

（三）第三方服务商的风险 7

（四）员工意识和培训不足 7

（五）法律法规执行不力 7

五、案例拓展：金融客户信息保护必要性和存在的问题 7

（一）个人金融信息保护的必要性 7

2

（二）个人金融信息保护工作面临的困难 8

六、措施建议：银行客户信息保护的对策建议 10

（一）推进金融机构个人金融信息保护规范管理 10

（二）加强个人金融信息全生命周期技术管控 10

第二节中国银行江西省分行被罚款40万元，小微企业贷款数据不准确 10

一、风险点 10

二、案例引入：中国原银保监会制定《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》

10

三、案例介绍：中国银行江西省分行被罚款40万元 11

四、风险分析：小微企业贷款数据不准确成因 11

（一）划型标准问题 11

（二）信息不对称 12

（三）数据口径不一致 12

（四）政策执行偏差 12

（五）人为因素 12

五、案例拓展：小微贷款政策迎来调整 12

五、措施建议：小微企业贷款发展建议 13

（一）充分整合信息资源,搭建统一的信用信息共享平台 13

（二）优化外部信用环境，为小微信用贷款发展保驾护航 13

（三）加强小微企业信用贷款支持力度，推动贷款持续放量发展 14

（四）强化银行机构信息系统建设和能力培养 14

第三节央行设立科技创新和技术改造再贷款 14

一、机会点：科技创新和技术改造再贷款 14

二、机会来源：支持金融机构提升金融服务质效 14

三、机会分析：加大对科技型企业的金融支持力度 15

（一）政策接续支持科技创新和技术改造 15

（二）再贷款“先贷后借”其功能逐步丰富 16

四、机会把握：银行支持科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目发展建议17

（一）优化融资服务流程 17

（二）创新金融产品工具 17

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（三）强化风险评估与管理 17

（四）提供专项贷款支持 17

（五）降低融资门槛成本 17

（六）加强与政府政策协同 18

（七）提升金融科技应用 18

（八）促进项目风险评估标准化 18

第三章银行内控案例 19

第一节交通银行新疆维吾尔自治区分行因违规发放土地储备贷款等被罚款250万元

19

一、风险点 19

二、案例引入：国土资源部、财政部、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会联合下

发《关于加强土地储备与融资管理的通知》 19

三、案例介绍：交通银行新疆维吾尔自治区分行被罚款250万元 22

四、风险分析：土地储备贷款风险 22

（一）政府信用风险 22

（二）政策性风险 22

（三）法律风险 22

（四）银行经营管理风险 23

五、措施建议：银行土地储备贷款管理建议 23

（一）落实有效的抵押是防范土地储备贷款风险的前提 23

（二）把好贷款用途监控是确保土地储备贷款安全的关键 23

（三）土地拍卖款是偿还土地储备贷款的唯一资金来源 24

（四）理顺投资关系，创新金融产品，完善金融服务 24

第四章案件快报 25

第一节瑞丰达爆雷 25

一、案例概述 25

二、案例介绍 25

三、点评 27

第二节