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xx银行应收账款质押融资业务管理办法(试行)
第一章总则
第一条为进一步促进我行对中小企业的支持,提高我行信
贷业务的竞争力,根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共
和国担保法》、《贷款通则》及《应收账款质押登记办法》等法律
法规和xx银行有关规章制度,制定本办法。
第二条本办法所称应收账款是指企业因提供一定的货物、
服务或设施而获得的要求买方或付款人付款的权利。
第三条本办法所称应收账款质押融资业务是指借款申请人
以其销售、出租、服务等形成的应收账款权利作为质押,向我行
申请发放的短期流动资金贷款。
第四条本办法所称的应收账款包括下列权利:
(一)销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、
暖,知识产权的许可使用等;
(二)出租产生的债权,包括出租动产或不动产;
(三)提供服务产生的债权。
第五条本办法所称应收账款要求以人民币计价标示并支
付。
第六条此类融资业务采取特别授信管理,资金收回,特别
授信结束。
2
第二章条件与范围
第七条借款人应具备的条件:
(一)符合《贷款通则》规定的借款人条件的企、事业法人,
且在我行开立结算账户。
(二)借款人正常经营期限两年(含)以上,经营稳定,现
金流充足,具备还本付息能力,无不良信用记录;股东及高管人
员遵纪守法,无不良嗜好,无重大不良记录。
(三)借款人生产经营必须符合国家和本地区的行业、产业
政策。
第八条付款人应具备的条件:
(一)在中华人民共和国境内依法注册登记的企事业法人;
(二)应收账款的付款人与借款人无关联关系;
(三)管理规范,效益良好,资金实力强,无不良信用记录
的行业龙头企业或大型国有企、事业单位;
(四)付款人能出具《应收账款证实书》。
第三章融资方式、额度、期限与利率
第九条融资方式:以金额、期限明确的应收款质押申请的
短期流动资金贷款。
第十条额度的确定:应收账款质押贷款的额度原则上不超
过被质押的应收账款金额的60%。
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第十一条期限的确定:应收账款质押融资业务的借款期限
根据付款人在三方协议上承诺的付款期限确定。
借款合同到期日不得超过付款期限到期日,借款合同期限最
长一年。应收账款质押贷款到期日不得超过借款合同到期日。
质押合同到期日应大于等于借款合同到期日。
质押登记期限为质押合同期限延长1年。
第十二条利率的确定:应收账款质押贷款的利率根据中国
人民银行制定的同期同档次贷款基准利率在我行规定的贷款利率
浮动区间内进行浮动。
第十三条还款方式:应收账款质押贷款的还款方式可根据
质押的应收账款付款方式分为到期一次还款或分次还款两种方
式。
第四章操作流程
第十四条业务申请:
(一)借款人向支行提出办理应收账款质押贷款的书面申请;
(二)借款人按照银行要求提供相关的基本资料;
(三)借款人能够提供与拟质押应收账款相关的具有真实贸
易背景的经济合同原件、发票及相关单据(发、送货凭证或货物
单据);
(四)借款人提供用于质押的应收账款情况的书面材料;
(五)提交应收账款付款人的基本资料;
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(六)应收账款付款人出具《应收账款证实书》。
第十五条调查、审查、审批。
(一)贷前调查:支行贷前调查同“短期流动资金贷款”程
序,要求贷前在中国人民银行征信中心应收账款质押登记公示系
统中对拟质押的应收账款进行查询,并核实该笔应收账款的真实
性。借款人的申请经支行审查同意后报总行审批。
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