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xx银行供应链融资业务管理办法

第一章总则

第一条为促进供应链融资业务发展，实现对供应链各参与主体

的集群营销与批量作业，提高业务办理效率，控制业务风险，根据xx

银行相关制度规定，特制定本办法。

第二条供应链是指围绕核心企业，由上游供应商、核心企业及

下游购货商三方主体（统称为供应链客户）构成，涉及采购、加工、

销售等一系列过程的商品或服务的供需传输链条。上游供应商和下游

购货商合称为上下游客户。

第三条本办法所称供应链融资业务，是指x银行确定供应链核

心企业及上下游客户名单，制定整体信贷服务方案，应用供应链融资

服务平台，根据核心企业与上下游客户之间的真实交易背景，为供应

链客户提供资金融通的信贷业务。

第四条供应链融资服务平台，是x银行开发的用于办理供应链

融资业务的管理操作系统。平台主要功能包括：对外通过网银、银企

通平台、ＥＲＰ直连等方式与客户系统对接，实现与客户的信息交互，

对内与信贷管理系统群（Ｃ３）、ＢｏＥｉｎｇ／ＡＢＩＳ等系统对

接，进行业务申请的分发、传递、客户数据分析、会计核算、业务统

计管理，实现对商流、物流、资金流的实时跟踪监控。

第五条供应链融资合作额度，是x银行核定的用于控制供应链

核心企业及上下游客户总体融资规模的额度。

第六条办理供应链融资业务，应在Ｃ３系统中统一标识“供应

链融资”字样。

第七条供应链融资业务管理应遵循以下原则：

（一）择优支持。根据核心企业的整体实力、经营规模、资信状况、

抗风险能力等因素，优选符合条件的供应链客户。

（二）交易真实。核心企业与上下游客户之间的交易背景合法真实

有效。

（三）整体管控。对供应链融资业务制定整体信贷服务方案，确定

融资合作额度，对业务风险进行总体评价和把控。

（四）动态调整。根据供应链融资客户的生产经营情况进行实时监

控，按照准入、退出条件对客户名单进行动态调整。

第二章业务对象及条件

第八条x银行供应链融资业务合作对象为以下三类客户：

（一）核心企业。在供应链中居于核心地位、起决定性作用，行业

竞争优势明显、经营规模大、实力雄厚、偿债能力强、发展前景良好

的大中型企业。固定资产建设项目的项目法人也可作为供应链核心企

业。

（二）上游供应商。在供应链中为核心企业直接提供原材料、商品

或服务的企业。对于以x生产、加工、流通企业为核心企业的x供应

链，上游供应商包括企业、订单农户、专业大户、家庭农场、农民专

业合作社等直接或间接供应商。

（三）下游购货商。在供应链中直接购买核心企业产品用于继续

加工、销售或满足其他用途的企业。

第九条供应链核心企业应同时具备以下条件：

（一）符合信贷管理基本制度规定的基本条件；

（二）属于总行确定的行业重点客户、总行核心客户、一级分行核

心客户（包括其直接或间接控股从事集团主营业务经营的子公司）；

不满足该条件的客户办理供应链融资业务，须报总行审批，由总行客

户部门起草签报，会签相关部门后，报主管客户部门的行长审批；

（三）与交易对手合作关系和履约记录良好，在各金融机构无不良

信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由

于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还不良信用或已落实x银行

认可的还款计划；

（四）对上下游客户有准入、退出和相应的激励、约束管理机制；

（五）愿意配合x银行推荐上下游客户名单，接受x银行关于存货

物流的监管政策，提供与上下游客户合作情况，确认交易真实性；

（六）财务管理规范，现金流量充足，支付能力可靠，供销渠道稳

定；

（七）在x银行开立供应链融资监管专户，指定该账户为其与上下

游客户进行货款结算的专用账户，接受x银行对该账户的监管；

（八）x银行规定的其他条件。

第十条项目法人作为核心企业的，除满足第九条规定外，项

目还应同时具备以下条件：

（一）项目符合国家产业政策和x银行信贷政策；项目建设招投标

公开、公正；

（二）项目资金来源明确，项目资金比例、出资方式等符合x银行