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国外典当经验借鉴

典当是人类最古老的行业之一，在人类历史长河中，人们的融资需求始终存在，因而典当业也贯穿奴隶制度、封建制度、资本主义制度、社会主义制度等全部社会形态。早在古巴比伦时期，许多商人为了做生意，就曾经以粮食、金银和珠宝等典当借贷，这也是国外较早的有关典当业的记载。

在国外的典当业发展历程中，比较有代表意义的是英美两国。英国典当历史最为悠久，而美国典当行业发展则最为完善和成熟，总结这两个国家的发展经验，对于我国典当行业的发展颇具借鉴意义。

两国典当业发展历程????

英国典当业的发展可以追溯到中世纪。1361年，伦敦主教迈克尔建立了具有官方色彩的公共典当行，这是英国最早的典当行。英国典当行的传统标志是在典当行门前悬挂“三个球”（threeballs）。?大致来说，英国典当业发展可以分为三个阶段。

产业革命至二战结束是繁荣阶段。?18世纪产业革命时期，英国典当业得到真正的大发展。19世纪英国已经出现典当行业组织。1810年，曼彻斯特和索尔福德典当协会成立，它是英国最早的典当组织，也是世界最早成立的典当业组织之一。19世纪中到20世纪初，英国典当业进入全盛时期。当时的英国典当行林立，号称比公共住宅还要多，一个有意思的现象是，在所有当品中，服装占到总当物的60%至75%。20世纪30年代经济大萧条时期，英国典当业也比较兴旺。二战刚刚结束时，英国拥有5000多家典当行，当物类别繁多，涉及从衣服到钻戒等众多领域。在生意较多的周五或周六，一家典当行通常接待1000多位当户。

二战后至20世纪80年代是英国典当行业的衰退阶段。??这一阶段，由于英国陆续推行福利制度、宏观经济形势好转和各类信贷消费机构的增多，人们日益追求资金融通的方便性和快捷性，主要商业街银行网点密布，金融服务业日益健全，低收入阶层对典当行的依赖性降低，种种因素导致典当行逐步淡出百姓的视野，英国典当行和当户数量显著下降，典当行的年回报率仅为2%—3%。到20世纪70年代，英国典当行已减至不足50家，衰落至谷底阶段。?

20世纪80年代至今，英国典当行业进入复兴阶段。?20世纪80年代以来，英国典当业为适应形势的发展，采取不断改进业务经营形式，提供优质服务吸引客户，将普通商品销售和绝当物处理紧密联系等措施，这些供给方面的便利促进了英国典当业发展。从需求角度而言，英国金融服务局估计，20世纪80年代约有700万英国居民没有接受过银行或住宅协会的服务，他们因信用等级差而融资无门。上述因素催生了英国典当业的复兴。同时，1989年重组后的英国典当协会也发挥了重要作用。

?对比英国，美国是一个历史很短的国家，美国典当业的生存时间在人类历史长河中显得微不足道。然而，美国却是世界上惟一尚未建国就有典当行的国家，而且是银行与典当行始终并驾齐驱的国家。经过100多年的风雨沧桑，现在美国已成为全球典当业最为发达的国家。

19世纪初期，美国典当业逐渐走向比较繁荣的阶段。有资料显示，1819年，纽约市有10家典当行。这一年，美国出现了历史上第一次真正的资本主义生产过剩的经济危机，大批工人陷人困境，纽约市失工人多达2万人，其中许多人只得向典当行伸出借贷之手。而到了19世纪中期，广大贫困农民也开始进入典当这一领域，曾用粮食进行典当，甚至以不动产土地通过出典方式向典当行借贷。

可见，近代美国典当业的经营范围非常广泛，通常所见的当物为动产，主要包括早期的钻石、珠宝、玉器、手表、服装及后来的汽车等。而现代美国典当业的分期是指第一次世界大战末期至20世纪80年代。在半个多世纪内，美国典当业又有了长足的发展。进入20世纪后，美国国力增强，金融业空前发达，位居民间金融领域中的典当业也呈现出良好发展势头。如纽约节俭贷款社的典当生意就越做越大，其借助20多个分支机构辐射到许多地区，在美国家喻户晓，具有相当高的企业知名度，在美国典当界极具代表性。

回顾英美两国典当行业的发展历史，他们或在立法体系和政府支持层面值得称道，或在经营方向和经营模式上有其独到之处，从而使两国的典当业发展在世界范围内具有典型意义。

完善的立法体系

在立法方面，英国是世界上最早制订完整典当业法规的国家，英国的典当立法，对世界范围内的典当立法都产生了深远的影响。

在英国典当业发展的几百年中，政府始终对典当业的立法相当重视，多次对典当法进行修订。每一部典当法的出台，都是对原有法律的继承、丰富和拓展。在英国，《1872年典当法》《1974年消费者信用法》和《1998年消费信贷法》这三部法律，一脉相承，与英国政府颁布的其他法规一起，构成了英国典当的法律体系，对几个世纪的英国典当业的健康发展起到了至关重要的作用。

1872年，著名的《1872年典当法》由英国议会批准通过，这是英国历史上第一部专门的典当大法。该法规定了质押贷款的种类和期限，