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消费信贷系统架构设计说明书

宇信易诚消费信贷管理系统

——架构设计说明书v0.1

目录

一的外围系统接口，包括人行征信/公安身份核查/总帐接口等；建立导入/导出数据和模板标准，便于与第三方进行数据文件交换。

设计规范与约束

Web容器（Servlet）JSR154规范

流程引擎遵循WFMC规范

规则引擎遵循JSR199规范

内容服务器遵循JSR170、JSR283规范

基于宇信公司EMP平台进行构建，在遵循EMP的架构规范的同时，在技术实现方式上接受EMP约束.

流程引擎参照WFMC标准进行设计，与非WFMC标准的其它流程平台对接实现上存在一定的技术困难，需作为关注的技术实现约束条件。

参考资料

《消费金融公司试点管理办法》

述语

个人消费贷款：金融机构向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人购物、住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。

CC：电话客服中心系统。

电核：金融机构通过电话沟通方式核实借款人身份、贷款用途等基本情况。

面签：贷款审批通过之后，约客户到场签订借款合同、缴纳费用，向客户说明贷款权利义务。

合作方：指金融机构在营销贷款产品时的合作伙伴，如合作商户、大卖场、4S店等等。

功能模块：系统技术实现时，封装一类业务功能的组织单元，一个功能模块下有一个或多个功能组件。

功能组件：系统技术实现时封装业务功能与处理逻辑的组织单元，每个单元在概念上与业务过程中的业务实体基本一致，如客户组件。

页面部件：系统技术实现，用于在系统界面中展现业务要素的基本单元，如文本输入框。

架构需求分析

消费贷关键业务场景分析

场景：申请

消费贷款申请，是信贷类系统的典型场景之一，申请主要目的是为收集客户贷款融资需求与客户的基本信息，同时申请还需借助各种渠道来充分发挥其市场营销功能。在消费贷的申请场景下，会有多种运作模式，例如由客户经理直接登录系统操作完成、由客户通过各种渠道操作完成、由合作商户通过各种渠道代理客户操作完成等等。消费贷申请用例图如下：

图2-1

从上图中可知，消费贷申请过程中涉及到的角色有客户（申请人）、经销商（合作商户）以及客户经理。客户可以从网站（银行本身或第三方）、终端设备发起贷款申请；经销商可以从终端设备、合作商户子系统（消费贷子系统）发起申请；客户经理可以从消费贷系统发起申请。对客户、经销商与客户经理均可以通过系统查询申请的状态（其权限范围内）。客户经理与后台自动任务可以对申请资料的合规性进行筛选。

消费贷申请，是整个系统的业务操作入口，其涉及角色、渠道多，情况复杂变数多，同时在消费贷下的不同产品申请时所关注的业务要素可能有较明显差异，系统需要充分考虑金融机构消费贷产品种类井喷时系统的应对方式。由于涉及不少渠道是由客户主动填写并发起的，所以其数据量可能会很大，相应垃圾数据量也会很大，所以需要有人工与系统自动相配合的数据筛选功能，对大量申请数据进行甄别。由于业务申请量可能较大，在设计时需要考虑尽量将录入工作从客户经理的日常工作中剥离出来，减轻客户经理重复工作量。

场景：电核

消费贷款电核，用于对客户身份与申请信息真实的核查，一般情况下，电核为金融机构内的独立部门使用独立的系统（如CC）进行，消费贷款系统仅配合其完成电核操作即可，而不再去实现与CC系统相关的功能（如任务调度、座席管理等等）。消费贷用例图如下所示：

图2-2

从上图中可知，消费贷电核过程中涉及到的角色有客户经理、电核人员与客户。客户经理从消费贷系统中将资料提交至电核系统，同时也可以查询电核反馈结果；电核人员在电核系统中与客户电话联系，并将电核情况记录至系统中。

电核过程，对于消费贷系统而言是一个可选部分，不是所有消费贷产品都需要这一步骤，而对于没有类似CC系统的金融机构，但需要对客户作电核，则可以考虑直接作为系统业务流程的一部分来简化实现，即在消费贷中系统录入线下电核结果即可。

由于电核步骤涉及独立电核系统，所以在设计时需要充分考虑与电核系统间可能的交互模式，保证在接入不同的电核系统时，对消费贷本身业务流程的实现没有影响。

场景：审批

消费贷申请审批，也是信贷类系统的典型场景之一，审批主要目的是对客户的贷款申请，按金融机构内规章制度的进行逐级审批。不同金融机构、不同的产品其审批流程步骤、参与人员、以及审批规则将会有明显区别。消费贷申请审批的用例图下如：

图2-3

从上图可知，参与审批的角色主要有客户经理与审批人员（如，其他客户经理、主管、风险专员等等），担当审批人员的角色不同机构、不同产品、甚至同一产品内不同的申请（如，新件与复议件）都会有不同角色人员来完成审批工作，其完全取决与行内的规章制度。但无论审批角色如何变化，其需要完成的动作基本一至，主要包括对申请的同意、否决、打回或撤销等等。

在设计时需考虑消费贷