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银行个人信贷业务停牌预警及停复牌管理暂

行办法

第一章总则

第一条为进一步加强个人信贷业务管理和人员队伍建

设，及时预警和提示风险，促进业务健康有序发展，特制订本

暂行办法。

第二条本办法所称停牌预警是指根据预先设置的预警指

标，评估经办人员及经营机构单个贷款业务品种或整体业务的

风险程度和风险性质，综合评价经办人员及经营机构的业务能

力和管理水平，并对其进行的动态监测和早期预警。

本办法所称停复牌管理是指对经过停牌预警但相关业务风

险程度、风险性质和资产质量状况没有改善或再度恶化的经办

人员及经营机构，暂停其新增业务办理资格，待资产质量达标

或风险事项妥善处理后，再行恢复其业务办理资格的一种风险

管理措施。

第三条本办法适用于本行个人贷款业务（不含政策性贷

款与消费金融与信用卡中心业务）的从业人员及经营机构。

第二章组织职责

第四条总行个人业务部是全行个人信贷业务停牌预警及

停复牌管理的牵头管理部门，统一管理全行个人信贷业务停牌

预警及停复牌管理工作。

第三章停牌预警指标设置及监测第

五条停牌预警指标设置基本原则：

（一）有效性。指标至少适用于一个风险点、一个具体风

险分类或一项业务品种，能够提供有用的管理信息。

（二）可比性。指标可以量化为一个数值或比率，能够在

不同时间、不同经营机构之间可比。

（三）敏感性。指标应对风险变化具有一定敏感度，能够

体现风险变化情况。

（四）便捷性。指标数据能够及时、准确和易于采集。

第六条停牌预警指标的功能和作用：

（一）对业务风险及风险趋势进行动态监测和分析，向有

关经营机构和人员发出预警信号；

（二）对经办人员业务能力、经营机构的经营状况、管理

水平和资产质量等进行评价分析，为停复牌管理提供重要依

据；

（三）便于揭示风险的严重程度和发展趋势，为有关管理

部门提前采取适当的监控及处置措施提供客观和充分的决策依

据。

第七条停牌预警指标体系

触发下列指标之一的，对经办人员或经营机构实施停牌预

警：

（一）个人指标

1、定性指标

（1）个人贷款基础工作（包括但不限于资料收集、填写、

信息录入、传递、归档等）不规范，造成信息失真、资料缺

失、相关报表不准确且存在风险隐患的；

（2）逾期贷款催收、贷后监测和风险事项处置未及时采取

有效措施或措施不当造成风险状况明显恶化的；

（3）总行组织的各类个人信贷业务培训的出勤、测试考核

等未达规定要求的；

（4）总行认定的其他情形。

2、定量指标

(1)管户贷款逾期率与不良率季度内连续3个月均

超过全行平均水平1倍以上（由于管户人变更新调入逾

期及不良贷款、

09年以前不良贷款等可根据实际情况适当调整计算）；

(2)经办业务年度内新发生不良贷款笔数超过3笔

（含）或累计金额超过500万元（含）或单笔金额超过

300万元的；

(3)年度内新发生风险事项笔数超过3笔（含）且

累计金额超过500万元（含）的；

(4)年度内，不良贷款尽职调查中存在不尽职行为

达3

（含）笔以上的；

(5)总行认定的其他情形。

（二）机构指标

1、定性指标

（1）个人贷款业务产品及相关风险管理的规章、

制度存在缺陷的；

（2）个人贷款业务及相关风险管理的人员配备、

岗位设置明显不符合规定的；

（3）本机构个人贷款基础工作不规范，造成信息

失真、资料缺失、相关报表不准确且存在风险隐患的；