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银行信贷资产证券化业务管理办法模版.pdf

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xx银行信贷资产证券化业务管理办法

第一章总则

第一条为加强x银行信贷资产证券化业务管理,推动x银行信

贷资产证券化业务的健康、有序、规范发展,根据国家有关法律法规、

监管规定和x银行有关规章制度,制订本办法。

第二条本办法所称信贷资产证券化业务是指x银行作为发起

机构,将x银行信贷资产信托给受托机构,由其以资产支持证券的形

式向投资者发行受益证券,最终以该信贷资产产生的现金支付资产支

持证券收益的结构性融资活动。其中信贷资产指按照我国法律法规可

以进行证券化的法人客户贷款、个人住房按揭贷款、个人汽车贷款等。

本办法所称资产支持证券是指由特定目的信托机构等特殊目的

载体发行,代表特定目的信托的信托受益权等权益份额。

本办法所称贷款服务手册指贷款服务机构根据服务合同约定,为

规范贷款服务管理而制订的业务管理手册。

第三条本办法中信贷资产证券化业务所涉及的机构如下:

(一)发起机构:指通过设立特定目的信托或其他特殊目的载体,

转让信贷资产的金融机构,在本办法中特指x银行。

(二)受托机构:指负责管理特定目的受托财产并发行资产支持

证券的机构,包括依法设立并具有特定目的信托资格的信托投资公司、

依法可设立专项资产管理计划的证券公司等。

(三)贷款服务机构:指接受受托机构(和/或发起机构)委托,

负责管理贷款的机构,一般由商业银行或其他有贷款服务能力的金融

机构担任。贷款服务机构可以是发起机构自身,通常由提供证券化信

贷资产的原管理分支行或指定分支行进行管理。

(四)资金保管机构:指接受受托机构(和/或发起机构)委托,

负责保管信托财产账户资金的机构,一般指具有资产托管资格的商业

银行。同一交易中,资金保管机构必须独立于发起机构和贷款服务机

构。

(五)评级机构:指接受受托机构(和/或发起机构)委托,为

资产支持证券进行初始评级和跟踪评级、并出具评级报告的机构。

(六)会计顾问:指接受受托机构(和/或发起机构)委托,为

信贷资产证券化业务提供会计和税务咨询、审慎调查商定程序、出具

意见等服务的会计师事务所。

(七)法律顾问:指接受受托机构(和/或发起机构)委托,为

信贷资产证券化业务提供法律咨询、交易文件起草、律师见证、出具

专业意见等服务的律师事务所。

(八)财务顾问:指接受受托机构(和/或发起机构)委托,为

信贷资产证券化业务提供资产池筛选、交易结构设计等咨询服务的金

融机构。

第四条在信贷资产证券化业务中,x银行还可作为贷款服务机

构、交易安排人、发行安排人、主承销商、簿记管理人、资产支持证

券次级档投资者。

第五条x银行信贷资产证券化业务遵循的基本原则是:统筹安

排、统一管理、规范运作、严控风险。

第二章职责分工

第六条公司业务部牵头组织开展信贷资产证券化业务。负责组

织制定信贷资产证券化业务相关制度和操作规程;牵头组织确定资产

池;组织信贷资产的筛选和相关尽职调查工作;负责设计交易结构、

构建证券;组织开展资产支持证券定价工作,包括发行前的估值、确

定价格区间、价格谈判等;协调资产支持证券发行、投资者关系管理

和信贷资产转移等;开展信贷资产证券化业务的产品研发;牵头组织

信贷资产证券化业务相关系统的需求研发、运营维护工作。

第七条资产负债管理部牵头制定信贷资产证券化业务计划;负

责自持资产支持证券次级档部分专项资金安排;负责资产支持证券估

值工作。

第八条信贷管理部负责资产池组建标准的制定工作;负责信贷

资产证券化业务贷款服务的制度制订、组织实施和检查监督。

第九条财务会计部负责信贷资产证券化业务会计核算办法的

制定。

第十条风险管理部负责信贷资产证券化业务统一风险管理工

作;负责相关的风险分类、减值准备以及风险加权资产计算等。

第十一条内控与法律合规部负责信贷资产证券化业务的法律

文件审查和业务合规审核。

第十二条运营管理部负责清算、帐务核算工作;负责完成总行

层面相关业务操作并指导分支机构相关业务操作,负责柜面业务操作

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