财产险承保资料搜集及出单操作规范.pdf

财产险承保资料搜集及出单操作规范

所有险种均要提供投保人或被保险人签章的填写完整的投保单、

情况调查表、附加条款明细表，如有非人保标准条款请一并提供条款

措辞；对于保险金额（含利润损失险）超过人民币一亿元的，请填写

《非水险风险评估表》，并书面注明分保意见。

下面针对不同险种进行分别说明：

一、财产险（包括财产综合险、财产险、财产一切险等）

1、需提交的书面核保材料

1）扩展地震责任的，请填写由公司经理签字并加盖公章的《企财险

业务扩展地震责任报批、报备表》，同时提供建筑物抗震等级证明，

地震责任最高限额为财产险保险金额的80%，免赔额最低为人民币40

万或损失金额的5%，以高者为准，条款需使用人保统颁条款措辞；

2）保险金额在三百万元以下，工业等级在四级以上（含四级）的企

业投保财产险，必须提供年检合格的营业执照；

3）投保标的为危险品或特别危险品，需提供国家相关部门颁发的《危

险化学品经营许可证》或《安全生产许可证》；对于高火灾风险如建

材市场、百货商场、小商品批发市场等，需提供《消防合格证》，并

尽量采用限额承保的方式；

2、保险金额的确定方式

1）、固定资产（房屋、建筑物、机器设备等）的承保

a.按账面原值承保。依据企业的资产负债表及其相关明细账，用资产

负债表中所列的固定资产原值减去特约保险财产和不保财产确定保

险金额；

b.按账面原值加成承保。是指在固定资产原价的基础上加一定成数来

确定保险金额，目的是使保险金额尽可能与其出险时的重置或重建价

值相吻合；

c.按重置价值承保。是指重新换置或建造同样的全新固定资产（房屋、

建筑物、机器设备、设施等）所花的成本及费用，它包括货价、运费、

施工费（工时费）、保险费、税费等在内。按此种方式承保的关键在

于，保险金额必须反映出险时对财产进行重新置换或建造所花的成本

及费用。但采用这种方式承保，需防范被保险人的道德风险，应在对

投保人和被保险人的经营管理、资信情况和财务状况充分了解并信任

的情况下才使用，并在承保前做好实地检验工作；

d.按估价承保。承保时应要求投保人将其要投保的各项财产的保险金

额分别列明。

2）流动资产（存货、仓储物）的承保

a.按账面余额承保。可按照过去12个月任意月份资产负债表中存货

项目的期末余额来确定保险金额。由于期末金额只是存货在一个会计

年度中某一时点的金额，为避免出险时遇到是否足额投保的问题，我

们应建议企业选择过去12个月中最高的存货期末余额作为保险金

额，减少比例赔付的程度。

b.按估价承保。被保险人根据自身情况，尽量预测一个最大存货数额

作为保险金额，并采用定期申报的方式，在保险期限结束时再根据实

际申报的存货数计算出实际的保险金额，并相应调整保险费。使承保

时的保险金额尽量接近出险时的实际价值。承保时要求被保险人详细

列明存货的名称、单价、数量及保险金额。

上述承保方式中，按账面承保的方法仅适用于经营管理正常、财

务制度健全的法人企业和单位团体，不适用于个体、私营企业及管理

制度不严、账务不清的企业。

3）帐外财产的承保。

须按实际价值估价投保方式承保，并列明财产清单。

3、附加险及特别条款的承保要求

财产综合险中附加盗窃险、附加水管爆裂险、附加自燃险等需要

单列收费承保；扩展“清理残骸费用条款”、“专业费用条款”、“特别

费用条款”、“灭火费用条款”等需要约定赔偿限额，可以为具体金额

也可以为一定比例，保险金额较大的业务建议仅规定具体金额；

4、录入时请注意

行业、所有制及占用性质要根据企业实际情况填写，对于生产性

质的企业，可以分为一至六级工业（具体的工业险级别表详见附件

二）；对于需要进行分保的业务要严格按照再保部下发的业务系统与

再保系统风险类别对照表进行选择；对于占用性质为“储存一般物资”

的企业投保存货、仓储物品，须在特约中注明“保险标的存放地址内

不允许堆存危险品及特别危险品”

二、机器损坏险

机损险不可以单独承保，必须在已承保财产险的前提下才能承保

机损险。

1、需提交的书面核保材料

设备明细表，列明设备单价、产地、设计使用年限、已使用年限，

且必须设定免赔额及免赔率；

2、保险金额的确定

机损险需按照保险标的的重置价值投保，若按净值投保须在特约

中注明“出险后按比例赔付”。

三、利润损失险（包含财产险项下利损和机损险项下利损）

不可单独承保利润损失险，必须先承保财产险或机损险后，方可

承保财产险或机损险项下的利损险。