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银行现金业务管理制度

一、总则

1.1本制度旨在加强银行现金业务管理，规范现金业务操作流程，确保现金资产安全，提高金融服务质量。

1.2本制度适用于我国境内商业银行开展现金业务的各级分支机构及营业网点。

1.3银行应遵循合规、审慎、安全、便捷的原则开展现金业务，严格执行国家法律法规及人民银行相关规定。

二、组织架构与职责

2.1银行应设立现金业务管理部门，负责全行现金业务的管理、指导和监督。

2.2现金业务管理部门应明确岗位职责，实行分级管理，确保现金业务操作规范、安全。

2.3各级分支机构及营业网点应设立现金业务岗位，负责本机构现金业务的日常操作与管理。

三、现金业务操作规范

3.1现金收付

（1）现金收付应严格按照人民银行规定的面额、版别进行。

（2）严禁私设小金库、截留、挪用现金。

（3）现金收付过程中，应认真审核现金真伪，发现假币应及时上缴。

3.2现金清点

（1）清点现金应采用手工与机具相结合的方式，确保清点准确无误。

（2）清点现金时应严格执行“三见面”（见人、见钱、见证）制度。

（3）对清点出的残损、污损人民币，应按照人民银行规定进行兑换或上缴。

3.3现金保管

（1）现金应存放在符合安全标准的保险柜内，实行双人双锁管理。

（2）现金保管人员应定期进行现金盘点，确保账实相符。

（3）严禁将现金存放在非指定场所。

四、现金业务风险管理

4.1银行应建立健全现金业务风险管理体系，对现金业务进行全面、持续的风险识别、评估、监控和防范。

4.2现金业务管理部门应定期对现金业务进行检查，发现问题及时整改。

4.3各级分支机构及营业网点应加强现金业务内部控制，防范内部作案、欺诈等风险。

五、培训与考核

5.1银行应定期组织现金业务培训，提高员工现金业务操作技能和风险防范意识。

5.2现金业务管理部门应建立员工考核制度，将现金业务操作规范、风险管理等纳入考核范围。

5.3对现金业务操作不规范、风险管理不到位的员工，应依法依规追究责任。

六、信息披露与报告

6.1银行应按照人民银行要求，定期向其报告现金业务开展情况。

6.2发生重大现金业务风险事件时，应及时向人民银行报告，并采取有效措施化解风险。

6.3银行应主动接受社会监督，提高现金业务透明度。

七、附则

7.1本制度自发布之日起实施，原有相关规定与本制度不符的，以本制度为准。

7.2本制度的解释权归银行所有。

7.3银行可根据业务发展需要，对本制度进行修订和完善。

八、现金业务设施与设备管理

8.1银行应配备符合国家标准的现金业务设施和设备，包括但不限于保险柜、点钞机、监控设备等。

8.2现金业务设施和设备应定期进行维护和检测，确保其安全性和准确性。

8.3保险柜应设置在安全区域内，且钥匙、密码应实行双人分开管理，防止未经授权的人员接触现金。

九、现金业务应急预案

9.1银行应制定现金业务应急预案，以应对突发事件，如抢劫、火灾等。

9.2应急预案应包括应急组织架构、应急流程、应急联系方式等内容，并定期组织应急演练。

9.3发生突发事件时，应立即启动应急预案，确保员工和客户的生命财产安全。

十、现金业务监督与检查

10.1银行应建立健全现金业务监督与检查机制，对现金业务的各个环节进行不定期检查。

10.2检查内容包括但不限于现金收付、清点、保管等操作流程的合规性，以及风险管理措施的有效性。

10.3对检查中发现的问题，应制定整改措施，明确责任人和整改期限，确保问题及时得到解决。

十一、现金业务合规性审查

11.1银行应设立合规性审查岗位，对现金业务进行合规性审查，确保现金业务操作的合法性。

11.2合规性审查应重点关注现金业务是否符合国家法律法规、人民银行规定及银行内部管理制度。

11.3对合规性审查中发现的问题，应及时采取措施予以纠正，防范合规风险。

十二、客户权益保护

12.1银行在开展现金业务过程中，应充分尊重和保护客户合法权益，不得侵犯客户财产。

12.2银行应建立健全客户投诉处理机制，对客户关于现金业务的投诉及时进行调查处理。

12.3银行应加强现金业务宣传和信息披露，提高客户对现金业务的认识和风险防范意识。

十三、外部合作与协调

13.1银行在现金业务管理中，应与人民银行、公安机关等相关部门建立良好的合作关系。

13.2银行应积极参与打击假币等违法活动，配合相关部门做好现金流通环境的净化工作。

13.3银行应加强与同业的沟通与协调，共同提升现金业务管理水平和服务质量。

十四、现金业务创新与优化

14.1银行应关注现金业务发展动态，积极探索现金业务创新，提升客户体验。

14.2银行应不断优化现金业务流程，简化手续，提高业务办理效率。

14.3银行应加强对现金业务新技术的研发和应用，