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贷款业务审批管理办法

第一章总则

第一条为了规范公司贷款业务，明确责任范围，根据公司章

程及《公司业务操作规程》，特制定本办法。

第二条本办法所指审批包括业务受理初审、调查、审查和审

批环节。

第二章贷款初审

第三条初审由业务部负责。通过初审，获取贷款项目、申请

人和担保人真实、全面的的信息，通过综合分析、比较、评价，形

成初步意见。

第四条资料审核。对申请人提供资料、信息进行搜集、整理

和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。审核中发现

的疑点是实地调查的重点。

第五条资料审核要点

（）

一提供的材料是否齐全、真实、有效。复印件是否和原

件一致，复印材料是否加盖公章，各种文件是否在有效期内，应年

检的是否已办理年检手续。

（）

二有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正

确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、

立项批文、可行性研究报告、资信等级、环保及市场准入等具体文

件的审核，了解申请人和反担保人是否具备资格，经营是否合规合

法。

（）

三财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否

是无

保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核

（）

实。四对担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本

相同，重

点是审核担保人提供的担保措施是否符合《担保法》和有关法律

法规及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质押物的权属（权

利凭证）是否明晰。

第三章贷款调查

第六条调查由业务部负责。实行双人、现场、尽职调查制度。

进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，确保调查的质

量和效率。

第七条调查要点

（）

一访问贷款申请人及有关人员，了解项目背景、市场竞

争范围、销售和利润、资源的供应，借款用途和还款来源；考察企

业管理团队的整体素质，掌握主要领导人的信用状况和能力；

（）

二核实材料，要求贷款申请人提供原件核对；

（）

三考察主要生产、经营场所，判断申请人实际生产、经

营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；

（）

四调查核实财务报表。

（）

五察看抵押物、质押物。

第八条综合分析；在核实资料和实地调查的基础上，从风险

防控的角度对已经获取的信息进行综合分析、判断、比较和评价：

（）

一信用风险分析。判断担保申请人的主体资格，诚信

度，清偿债务意愿，及能否严格履行合同条款；

（）

二市场风险分析。分析经济环境对贷款项目和借款人的

影响；

（）

三财务风险分析。通过财务状况分析和现金流量分析，

掌握

申请人的财务状况和偿债能力，预测申请人的未来发展趋势。

（）

四担保风险分析。重点分析担保方式的可操作性，保证

人担保资格、担保意愿、代偿能力等，抵押、质押是否合规合法，

与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和

价格的稳定性和可预见性。

第九条调查中发现借款人有不良信用记录、出具虚假资料、

违法违规等问题，确认不符合公司受理条件的，应说明原因并提

出处理意见，将处理结果告知申请人。因申请人或担保人材料提

供不