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理财规划方案书

IT男胡先生的理财规划

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摘要

一．理财规划声明

二．客户家庭背景情况分析

1.家庭成员情况

2.家庭经济情况分析—收入支出、资产负债、保险状况

3.理财目标

4.宏观经济分析和数据假设

三.达成目标的方案

1.开源更要节流

2.提升自身专业水准

3.投资方案和保险方案

四．总结

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声明

本理财规划书在胡先生提供的真实的、客观的资料（包括：

家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国

统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合

理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划

书。

本理财规划书中任何有关胡先生的身份背景资料在未经胡

先生书面许可下不向任何第三方透露。

本理财规划书由中国金融注册理财分析师（AFP），邹剑飞制定。

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客户情况分析

一.家庭成员背景

姓名年龄家庭成员职业财务状况

胡先生23岁客户本人IT软件开发一般，有少量积蓄

胡父52岁父亲公务员佳，退休有保障

胡母50岁母亲公务员佳，退休有保障

注：胡父胡母均为公务员，按法定的退休年龄测算，胡父在60周岁，胡母在55

岁可以退休。据此，推定胡父胡母现在的岁数。

胡先生是一位去年刚从大学毕业走入社会的新人，目前在一家与

其在大学所学计算机专业所对口的张江IT软件公司做软件开发。平

日与其父母同吃住。其父母均是公务员，生活均有不错的保障。由于

IT业工作繁忙的原因，胡先生在30岁之前不打算结交女朋友，结婚。

希望自己在事业上有所成就，为自己的未来打好基础。

二．家庭经济情况分析

（一）.收支情况：

1.胡先生刚进入社会，所以第一年的税前收入为7000元（四金

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缴费基数为4500元），扣除四金、个调税和工会费后约为6000元。

到年底公司会根据个人业绩发放年终奖，由于工作不到一年，2012

年春节前胡先生只拿到了5000元年终奖，预计到明年春节前大概至

少能拿到10000元年终奖。

2.胡先生由于和父母同吃住，所以省下了大笔的生活开支和房

租。在每月税后到手的6000元月薪中，4000元交给其母亲代为保

存，到结婚时再归还。其余的2000元由自己支配，其中通信费（包

括宽带费）和交通费每月大概在500元左右，每个月还会和以前的

同学一道出去吃吃饭、唱唱歌、打打球等也要花掉800元左右，其

他还有购买服装、鞋子、游戏卡等也要花掉一些，一个月下来2000

元零花钱基本上也剩不下多少。而拿到的5000元年终奖被胡先生买

了一款必威体育精装版款的智能手机后所剩无几。

（二）.资产负债情况：

胡先生目前仅有存在母亲那里的银行定期30000元人民币外，再无

任何资产和负债。

（三）.保险状况：

胡先生没有任何的保单。

三.理财目标：

1．通过自己的努力，在30周岁那年，可以实现每月月薪30000

元，同时个人净资产达到150万元人民币。通过这150万元进行买