机构业务 ppt课件.pptx

第六章机构业务

◆主要内容

1、机构业务概述

2、银行同业业务

3、银政合作业务

4、银证合作业务

5、银保合作业务

角京牵计大学

NANJINGAUDITUNIVERSITY

第一节机构业务概述

一、机构业务的概念

商业银行机构业务是指商业银行为金融机构类客户和政府类机构客户提供的综合性金融服务业务；

狭义机构业务

广义机构业

二、机构业务的特点

(一)商业银行机构业务的客户特征

·具有部分社会公益职能

(3)金融·银行金融机构客户机构客户·非银行金融机构客户

(2)事业

法人客户

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(二)商业银行机构业务的经营特征

稳定性和成长性好

政策优势明显

涉及面广和辐射能力强

集约化程度和综合收益高

·特点：资金容量大，资金成本低

·主要涉及银证、银保、同业、信托、期

货等业务类型

·特点：比重高，重要性强

·包括财政国库集中支付、住房公积金社保基金归集、公共事业代扣费等。

(一)政府机构业务

(二)金融同业类机构业务

三、机构业务的种类

四、机构业务的发展

(一)理论基础—互利共赢

·一是协同效应推动机构业务发展

·二是资源禀赋差异促进机构之间合作

(二)发展

·银行机构同业存款大幅增加

·金融机构中间业务贡献度大幅上升

·机构业务成为商业银行战略经营调节器

·机构业务成为商业银行中间业务发展的重要渠道

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1.对机构业务研究不深

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那么问题来了

中国工商银行，招商银行机构业务的发展现状

是指以银行同业客户为服务与合作对象，以银行

同业资金融通为核心的各项业务，具体包括人民币融资业务、代理业务、外汇买卖等业务。

(一)人民币融资业务

(二)代理业务

(三)合作办理远期结售汇

二、银行同业合作业务内容

第二节银行同业合作业务

(一)人民币融资业务

人民币融资业务是为了满足银行同业之间资金融通开展的业务。

主要包括同业拆借、债券交易、票据

融通、贷款资产回购和法人账户透支等业务

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(二)代理业务

代理业务是指银行接受客户委托利用自

身的经营职能和先进的电脑技术手段，为客户提供各种金融服务的有关业务。

主要包括代理签发银行汇票、代理兑付

银行汇票、代理汇兑业务、代理跨行银行承兑汇票查询查复、代理信托计划资金收付等业务

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(三)合作办理远期结售汇

合作办理远期结售汇，是指境内不具备经营远期结售汇业务资格的银行及其分支机构合作为客户办理远期结售汇的相关业务。

主要特点：

1、交易结构简单清晰，易于理解；

2、可规避汇率风险；

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3、可提高收益，降低财务成本。

以银行合作办理远期结售汇业务为例：业务审核

落实担保措施

交割日交割特殊交割

13违约处理

(一)优化利率政策，完善同业拆借利率定

价和考核体系

(二)加强业务战略研究，发挥银行整体效

能

(三)紧跟市场加强创新，探索业务持续发

展

四、银行同业合作业务的管理

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银政业务是指商业银行依托自身资金、技

术、网络、客户资源、财务管理等方面的经验和优势，开发一系列专用金融产品，为各级政府职能部门提供一系列多样化金融服务业务。

一、银政合作业务的概念

第三节银政合作业务

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(一)代理财政直接支付

(二)代理财政授权支付

(三)非税收入收缴业务

(四)银行代理社保业务

二、银政合作业务的内容

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(一)财政直接支付

财政直接支付是代理银行根据支付指

令通过财政部零余额账户将资金直接支付到商品劳务供应者或用款单位账户的业务行为

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特点和优势：

庞大的经营网络先进的支付系统

多元化的信息反馈平台

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特点和优势：

额度自动分发

额度自动控制

自动调用系统资源提供动态监控服