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对中国银行业协会发展的一点看法和建议

石角支行负责人石角支行负责人陈杨

我国行业协会是经济体制改革和经济社会发展的必然产物，随着社会

主义市场经济的建立和完善逐渐发展和壮大。

一、充分认识行业协会的地位和作用

行业协会是同一行业的自律性非营利社会团体法人组织。他们基于共

同利益，通过制定公约规则、共同遵守，实行行业内的自我规范、自我约

束、自我管理，保护行业共同利益并促进行业共同发展。行业协会作为特

定行业的自律组织，主要有四个方面的作用：

1、协调作用。通过协调妥善处理各会员单位的利益冲突，加强会员单位之

间联系，增进彼此间友谊，避免恶性竞争，维护和增进行业共同利益；通

过协调增强行业凝聚力，行成行业合力，促使会员单位在国家规定的经营

范围和权限内开展业务，促进行业目标整体实现。

2、服务作用。包括建立会员间的服务网络和广泛的信息渠道，了解国内外

行业的发展态势，对行业的未来发展趋势进行分析、研究和预测，在同行

间传递经验和避免教训，推动行业创新发展。服务作用还包括为会员单位

培训员工，加强行业对外交流的职责。

3、沟通作用。主要表现为在会员单位和监管当局之间、会员单位与会员单

位之间、本行业与其他行业之间、会员单位与消费者之间架起沟通的桥梁，

促进彼此之间的交流，以达到相互理解、信任和支持的目的。

4、监督作用。主要是通过建立行业规范、行业标准，引导行业走规范诚信

发展道路；通过建立举报监督系统，强化会员单位和行业的自律和互律，

并对违规会员单位做出自律性处罚，维护和提高行业的整体利益和社会形

象。

二、银行业协会发展问题和原因分析

（一）认识支持不到位，发展明显滞后。目前，受主观和客观原因的影响，

行业协会在政府、行业和社会民众中的认知度、认同感不是很高。认识不

到行业协会是社会主义市场经济深化发展和社会分工细化的必然产物，是

市场体系的一个重要组成部分。协会完善与否是市场体系成熟与否的一个

重要标志，健全的市场体系及市场运行机制，离不开行业协会。

（二）法律地位不明确，监督协调管理乏力。行业协会法制建设滞后于市

场经济发展需要。《银行业协会工作指引》虽然规定：“行业协会应接受中

国银行业监督管理委员会及其派出机构的指导和监督”并明确有监督和指

导职责，实际工作中，要么把银行业协会作为内设部门对待，要么监督指

导乏力，没有很好地发挥作用。

（三）职责履行不充分，行业作用发挥有限。《银行业协会工作指引》给银

行业协会的职能定位是“一个宗旨、四项职能”。即以促进会员单位实现共

同利益为宗旨，适应银行业改革和发展的需要，认真履行自律、维权、协

调、服务等四项职能作用。

（四）领导体制不顺，人员结构不合理。一是领导管理体制不适应工作的

需要。协会会长、法定代表人由省级分行行长兼任，工作过问不多。目前

银行业正处于改革发展的关键时期，银行行长处理自身改革和发展的任务

十分繁重，不可能拿出很多的时间和精力处理协会工作。

形成以上局面的原因是多方面的，主要的有以下几个方面：

一是原始推动力不足是影响协会作用发挥的根基。

从银行业协会成立的历史背景看，是人民银行完善监管体系、控制案

件高发和不良贷款居高不下的要求，银行监管机关接管银行协会后，虽然

赋予协会的职能作用有所增强，但基本维持人民银行的初始思维。银行协

会的产生和运行不是商业银行的主观意愿，不是水到渠成的产物，而是掘

渠引水的结果，本身就存在先天不足的因素，以致商业银行参与协会工作

的积极性不高。没有会员单位的积极参与，当然就没有协会作用的充分发

挥。

二是银行业协会自身存在问题是影响协会作用发挥的直接原因。

主要表现是（1）产生发展先天不足。银行协会的活动处于无法可依的

状态，对外开展工作时人们不知道银行业协会是何组织，对内履行职能、

运用自律等手段时缺乏依据、权威性差。（2）缺乏工作经验。不少银行业

协会工作方法自觉不自觉地打上了行政的思维、监管的印记。在市场经济

条件下，行业自律的、非盈利性的社团法人组织究竟如何发挥作用，对于

许多协会工作人员来讲是一个新课题，只能在探索中前进和发展。（3）协

会组织建设发育不良。有的主管部门把协会看作自己安排干部的一个出口，

将不适合在一线工作的干部安排到协会任职；一些会员单位因对协会认识

不到位，不愿将年富力强的业务干部派驻协会工作；多数协会由于管理制

度和费用等问题，难以从社会公开聘用合适人员到秘书处工作；协会工作

部门只有秘书处，专业工作委员会或未组织，或虽已组织但不知如