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xxxx银行小微企业“供应贷”

业务管理办法

目录

第一章总则

第二章适用对象、条件与贷款用途

第三章付款人的选择和管理

第四章应收账款管理

第五章贷款金额、期限、定价、质押与还款方式

第六章业务流程

第七章贷后管理

第八章附则

第一章总则

第一条[目的依据]

为促进小微企业信贷业务发展，进一步满足小微企业客户融资需求，依据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《应收账款质押登记办法》，以及《xxxx银行小企业一般授信业务管理办法（2015版）》（〔2015〕295号）、《xxxx银行小微企业评分卡信贷业务暂行规定（试行）》（〔2013〕153号）等xx银行相关规章制度，制定本管理办法。

第二条[业务定义]

本办法所称小微企业“供应贷”业务，是指xx银行为特定优质客户（以下简称付款人）的上游小微企业供应商办理的，并以两者之间具有真实交易且无争议的应收账款作质押的贷款业务。

第三条[业务释义]

（一）本办法所称应收账款是指业务申请人因销售商品而获得的要求付款人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。

（二）本办法所称贷款是指人民币流动资金贷款。

第二章适用对象、条件与贷款用途

第四条[贷款对象]

经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业，小微企业客户的划分标准和管理范围按照《关于进一步明确小企业客户分类标准和管理范围的通知》（建总函〔2013〕35号）执行。

第五条[借款人条件]

（一）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业法人及个体工商户；

（二）有固定的生产或经营场所，从事符合法律、法规的生产、经营活动,近两年无环保违法记录；

（三）符合国家产业政策和xx银行信贷政策；

（四）在xx银行开立结算账户；

（五）企业具有按期还本付息的能力，信用记录良好，近3年在中国人民银行企业征信系统无不良信用记录；

（六）企业主及其配偶品行端正，无不良嗜好，无不良信用记录。个人无不良信用记录是指通过中国人民银行个人征信系统查询，近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数不超过6次，且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录。对于个人非恶意不良信用记录的，由一级分行负责例外核准；

（七）企业主及其配偶同意提供连带责任保证。对于借款人实际控制人为法人的，可由实际控制人提供保证；

（八）企业在xx银行信用等级为14级及以上，或数据驱动申请评分卡分值在250分及以上。

第六条[贷款用途]

“供应贷”业务的信贷资金仅用于企业生产经营资金周转，不得用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为。

第三章付款人的选择和管理

第七条[付款人基本条件]

付款人应当经营正常，流动性及盈利状况良好，并满足以下付款能力、回款控制、付款行为和应收账款确认等条件。

（一）付款能力条件。付款人具有足够的应收账款付款能力，且至少满足下列条件之一：

1.xx银行信用评级7级（含）以上客户。例外情况由一级分行负责核准，例外核准底线为企业在xx银行信用评级8级（含）以上；

2.总行级重点客户、总行战略性客户；

3.世界500强企业；

4.上年度在省（直辖市）销售收入排名前50位的企业。例外情况由一级分行负责核准，例外核准底线为上年度在省（直辖市）销售收入排名前100位；

5.列为优先支持类的公立医疗机构、学校；

6.军级（含）以上军队采购部门、师级（含）以上武警部队采购部门。例外情况由一级分行负责核准，例外核准底线为团级（含）以上采购部门。

（二）回款控制条件。付款人愿意与xx银行合作，能够配合xx银行对质押应收账款的回款进行管理，且至少满足下列条件之一：

1.能够与xx银行签订合作协议，配合管理应收账款；

2.在xx银行有存量信贷业务，并能够提供上游供应商名单，向xx银行推荐优质客户；

3.能够将业务申请人在xx银行开立的应收账款回款专用账户作为指定收款账户。

（三）付款行为条件。通过近两年付款人交易习惯，未发现付款人不按照商品交易合同约定履行义务的情况，且能够做到:

1.严格按照合同约定的付款方式进行支付；

2.能够按照合同约定的金额进行足额付款；

3.不存在应收账款到期30天以上未付款的情况。

（四）应收账款确认条件。付款人能够对应收账款进行有效确认，确认的方式包括：

1.付款人对《应收账款质押通知书》进行书面确认；

2.其他经一级分行审核同意的确认方式。

第八条[审核管理]

二级分行对符合条件的付款人进行准入，并向一级分行报备,按照名单制要求进行管理。对于已经准入的“供应贷”业务付款人，每年至少更新一次有效名单。

第九条[日常管理]

“供应贷”业务