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银行从业资格法律法规与综合能力综合训练（附答案）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、“买者自负”原则的含义是（）。

A、金融产品提供者需要自我教育

B、金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资

C、金融产品购买者要自己承担决策风险

【参考答案】：C

【解析】：“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得

利益，也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的涨

跌而向投资者提供赔偿的原因。强调“买者自负”原则包含两层意思：①金

融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己

的投资决策负责；②要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当披露，

尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。

2、（）是商业银行公司治理中的关键主体。

A、股东

B、董事和监事

C、高级管理层

【参考答案】：B

【解析】：董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发

挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。

3、以下对监管资本描述正确的是（）。

A、它也称为风险资本

B、它是银行资产减去负债的余额

C、它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：银行资产减去负债的余额是会计资本；防止银行倒闭的最后

防线是经济资本，也称为风险资本；监管资本，指银行监管当局为了满足监

管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资

本。

4、甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的

情形是（）。

A、乙事后表示追认

B、丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙

拒绝的

C、丙有足够的理由相信甲有代理权

【参考答案】：B

【解析】：题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。AB两项，根

据《民法通则》的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明

知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，

表见代理由被代理人承担责任。

5、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意

见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。

A、4%

B、8%

C、6%

【参考答案】：A

6、根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》

的规定，下列不属于行政处分范畴的是（）。

A、记过

B、警告

C、罚金

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

罚金属于刑事责任。

7、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，

礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性

工作人员恰当的应对方法是（）。

A、应尽量满足客户需求，同意该客户的要求

B、向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

C、若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户

【参考答案】：B

8、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A、期货交易保证金

B、政策性房地产开发资金

C、注册验资

【参考答案】：C

【解析】：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用

而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、

异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。

9、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银

行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，

促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行

的（）。

A、保理业务

B、代理业务

C、贷款业务

【参考答案】：A

【解析】：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式

结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）

承担风险的做法。