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银行基础知识

一、银行业概况

银行一词，源于意大利Banca，其原意是长凳、椅子，是最早的市场上货币兑

换商的营业用具。英语转化为Bank，意为存钱的柜子。在我国，之所以有“银行”

之称，则与我国经济发展的历史相关。

在我国历史上，白银一直是主要的货币材料之一。“银”往往代表的就是货币，

而“行”则是对大商业机构的称谓。把办理与银钱有关的大金融机构称为银行，最

早见于太平天国洪仁轩所著的《资政新篇》。

银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和

服务性需求。

1984年以前，我国真正意义上的商业银行只有一家，即中国人民银行。1984年开

始，中国工商银行成立，承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。从此，中

国银行业的管理职能和商业职能才由此分开。

1986年，交通银行作为第一家股份制商业银行成立。所谓的股份制商业银行一般按

照50%国有股、25%地方财政股、25%国有企业股的比例分配。

80年代后期，商业银行逐步发展壮大并构成了这样四个模块：大型商业银行、12

家全国股份商业银行、城市商业银行、其他银行金融机构。

大型商业银行

五家大型商业：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银

行。交通银行是我国国有控股大型商业银行，这五家大型商业银行约占全国50%左

右的份额，并且已经全部上市。

12家股份制商业银行

中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、

上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

144家城市商业银行

如北京银行、江苏银行、上海银行、宁波银行、杭州银行等，这些银行原为城市信

用合作社，他们约占全国10%左右的市场份额，目前正在逐步上市。

政策性银行

国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行

二、农村金融机构

农村金融机构对我们起航公司而言是非常重要的一块。包括：农村信用社、农村合

作银行、农村商业银行三大类，其他还有村镇银行、农村资金互助社等，是量最广、面

最大的商业银行。

农村信用社成立于1951年，网点一度达到6万多家，盛极一时。2003年，国务院

下发规定，决定归拢农村信用社给各省政府领导，成立各省信用组织，即信联社。

其中山东省信联社2006年网点达到5564个，拥有6万多个工作人员，必威体育精装版数据显示，山东

省信联社的业务刚突破6800亿元人民币。现已逐步转制为农村商业银行，山东省信联社已经进

入迅速发展期、战略转型期。

农村合作银行、农村商业银行的发展需要满足三个条件：

1、资本金达到5000万元以上

2、存款总资产达到5亿元以上

3、不良资产控制在5%以下

不良资产的控制是我国商业银行比较难以满足的条件，不良资产最高的商业银行能

达到40%。

国内商业银行目前正处在大发展的时期，要实现银行的逐步发展，提高人员素质、

加强人员培训必不可少。如山东省联社的管理人员就有100多人，所以我们的行业发展

拥有非常广阔的市场。

农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成

的股份制的地方性金融机构。

农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股，在合作

制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构。股份合作

制这种产权制度，既不是传统意义上的合作制，也不是现代意义上的股份制，而是合作

制与股份制的有机结合。合作制的特点是“社员入股、一人一票、服务社员”，适合于

分散、弱小的个体劳动者的经济互助，是一种劳动的联合；股份制的特点是“大股控权、

一股一票、商业经营”，适合于市场经济发达、商业化程度高的地区，是一种资本的联

合

在股权设置上，农村商业银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利；农村

合作银行股权分为资格股、投资股两种股权，资格股实行一人一票，投资股每增加一定

额度就相应增加一个投票权。

农村信用社为入股社员服务，实行民主管理，社员一人一票。法人治理上，社员代

表大会是权力机构，社员代表由社员选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。

三、邮政储蓄银行

2007年邮政储蓄银行挂牌成立，目前拥有36000个网点和农信系