3保险的基本原则【84页】.pptxVIP

第三章保险的基本原则;第一节最大诚信原则;一最大诚信的定义;二为什么需要最大诚信;三最大诚信的内容;2、投保人的告之

（1）立法形式

无限告之：又称客观告之。即法律对告之的内容不作具体规定，只要是事实上与保险标的危险状况相关的任何重要事实，都要告之保险人。（英美法系国家采用）

询问回答告之：指投保人对保险人询问的问题必须如实告之，对询问以外的问题，投保人无须告之。（中国等大陆法系国家采用）;（2）告之内容（详见《保险法》第17条、28条、37条）

订立合同时，根据保险人的询问，对已知或应知的重要事实如实告之；（17条）

合同订立后，在合同有效期内，当危险情况增加时，应及时告之保险人；（37条）

保险标的发生转移或保险合同有关事项变动时，投保方应及时通知保险人；

保险事故发生后，投保方应及时通知保险人；（28条）

有重复保险的投保人应将重复保险的有关情况告之保险人。;3、保险人的告之

（1）告之形式

明确列示：指保险人只需将保险的主要内容明确列明在保险合同之中，即视为已告之投保人。

明确说明：指保险人不仅应将保险的主要内容明确列明在保险合同中，还必须对投保人进行正确的解释。（中国）

(2)告知内容;（二）保证;4.分类

（1）根据保证事项是否存在分为确认保证与承诺保证

确认保证：指投保方对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证。——状态

承诺保证：指投保方对将来某一事项的作为或不作为的保证。——动作、行为

;（2）根据保证存在的形式分为明示保证与默示保证

明示保证：以文字或书面的形式载明于保险合同中，成为保险合同的条款。

默示保证：指没有在合同中明确载明，但依据国际通行的准则、习惯上或社会上公认的保险游戏规则，订约双方在订约时心照不宣的保证。它是以往法庭判决的结果和某行业习惯的合法化。（海上保险运用较多）

;（三）弃权与禁止反言;四违反最大诚信的法律后果;1999年11月12日，张某因患肝腹水等疾病住院治疗，同年12月6日，张某与某人寿保险公司签订福馨两全保险(A型)合同一份，保险金额3万元；附加医疗保险一份。张某指定自己的妻子何某为受益人。保险条款规定投保人应如实告知被保险人的健康状况，投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司对合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任。但保险公司对上述责任免除事项未向投保人张某直接说明，张某向保险公司缴纳了保险费。2000年9月，张某又因患肝腹水等疾病住院。2001年1月，保险公司继续向张某收取这份保单的保险费，但拒绝承保附加医疗保险。2001年3月22日，张某病故。张某的妻子何某作为受益人,向保险公司索赔保险金。同年11月29日，保险公司向何某发出拒赔通知书，认为张某在投保前已经被确诊为患有肝硬化等疾病，但在投保时故意隐瞒事实，属于保险合同规定的责任免除事项。何某向德清县人民法院起诉。;案例2：;保险公司勘察事故现场后发现，其成品仓库并末安装消防自动喷淋设施。因此，保险公司认为该纺织品公司末尽到如实告知义务，保险公司有权解除合同。且受损的保险标的物市场价格近期大幅度下降，按账面记载价值索赔人民币4000万元，不符合财产一切险条款的规定，应该等待损失情况调查清楚后再予赔付。

纺织品公司则认为，自己并非有意欺骗保险公司，该仓库系向他人租赁，出租人声称仓库安装有消防自动喷淋设施，纺织品公司并末充分检查，纺织品公司也是受他人欺骗。接受损财产的账面记载索赔，证据清楚，有利于快速定损。保险公司应该马上按照保险标的账面价值赔付。双方为此发生争议。;1、投保方违反告知义务的常见情形

（1）由于疏忽或对重要事实误认为不重要而未

（2）因对重要事实认识的局限（不知道、了解不全面或不准确）导致的误告；——误告

（3）隐瞒重要事实，故意不告知；——隐瞒

（4）捏造事实，故意作不实告知。——欺诈

2、对于上述违反告知行为，保险人有权宣告保险合同无效或不承担赔偿责任。;（二）案例二：保证

;案情简介;总结：;2.1最大诚信原则

2.2保险利益原则

2.3近因原则

2.4损失补偿原则

;2.2保险利益原则;一什么是保险利益;二保险利益的构成要件;三为什么规定保险利益原则;四保险利益原则在财产保险与人身保险应用上的区别

;（一）保险利益的来源不同;（一）责任保险的保险利益

（二）信用与保证保险的保险利益

（三）狭义财产保险的保险利益

1、财产所有人对其所拥有的财产；

2、拥有财产经营权、使用权的人对其经营、使用的财产；

3、财产的承运人、保管人对其负责运输、保管的财产；

4、拥有财产抵押权、留置权的人对抵押、留置的财产