个人理财第一章(2011).ppt

April2004AFGTRUSTSummaryPresentation个人理财?理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。?四个基本要素1、明确理财目标2、总体协调的财务计划3、具体安排与实施4、对家庭资产、保障、现金流的监控与调整建立一个财务安全健康的生活体系实现人生各阶段的目标和理想最终实现财务的自由经常财务规划，计算资产负债，分析每月现金流量；对每月支出预算，并保持实际支出小于预算值；储备相当于六个月生活费的现金；做每一项投资时，完全清楚该项投资的风险与收益；投资证券等事前设定止损位，并严格执行；了解保险产品，了解自己的风险保障每天阅读财经新闻保持良好的投资心态将收入1/10留做储备永远不要将必要的开销和你的欲望混为一谈确保未来收入的稳定增进你的赚钱能力善于计算投资与收益，在资金保值的基础上加强投资不在不熟悉的行业投资善于捕捉投资机会，拖延是机会的大敌幸运女神偏安付诸行动的人致富需要智慧与勤奋永远保持对财富的渴望?个人理财规划定义：个人理财规划是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。理财可以从宏观、中观、微观三个层面分析：投资决策“理财投资”。企业该更加密切关注企业金融资产的配置和规划。传统借贷、融资关系、金融理财产品、生息资产或股权交易。追求净资产的增长净资产增长与风险管理并重。注重资产的经营“人比钱更重要的人力资本经营时代”。“税务筹划”成了企业理财的重要内容。间接融资渠道、直接融资渠道。净资产股东权益又称净资产，是指公司总资产中扣除负债所余下的部分。既：全部资产减去全部负责的余额（所有者权益合计数）。例如：“某公司”2008年年底的资产负债表上，总资产为100亿元，负债是48亿元，股东权益就为两者之差。即52亿元，这就是“某公司”的净资产，股东权益是一个很重要的财务指标，它反映了公司的自有资本。什么样的公司净资产多？什么样的公司负债多？中产阶级美国著名的社会学家赖特?米尔斯出了一个关于“中产阶级”的定义，即“中产阶级”就是一个这样的群体：1、依附于庞大机构，专事非直接生产性的行政管理工作与技术服务；2、无固定资产，不对服务机构拥有财产分配权；3、靠知识与技术谋生，领取较稳定且丰厚的年薪或月俸；4、思想保守，生活机械单调，缺乏革命热情，但为维持其体面与其地位相称的形象而拒绝流俗和粗鄙的大众趣味。中产阶级目前在我国，一般而言，无论是时尚传媒还是普通百姓眼中的“中产阶级”，往往就是与“白领”及“高收入”、“高消费”、“高学历”等字眼联系在一起的群体。我国的“中产阶级”包括：1、改革开放后出现的私营企业主；2、应聘于外企、三资企业的各级、各类“白领”（主要指类似办公室文秘、技术工人等）3、具有中、高级职称的教师、工程师及各类市场稀缺的高级专业技术人才；4、国营大企业及垄断行业的“老板”；5、传媒、演艺界、体育界的明显、“大腕儿”。中国理财行业理财师金融分析师精算师20-30：事业发展、成家置业30-40：事业发展、成家置业、养育子女40-50：养育子女、退休养老50-60：退休养老、遗产60-：享受生活、财产分配、遗产投资理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程理财是一种选择，是对不同的价值观和生活方式的选择理财是通过正确方法管理财富从而达到生命中的目标生命目标：购房、职业生涯规划、婚姻家庭规划、子女教育、退休规划、遗产规划等了解客户提供建议帮助实施持续管理建立一个财务安全健康的生活体系实现人生各阶段的目标和理想最终实现财务自由financialfreedom这是引自西方投资理财中“financialfreedom”的一个概念。这个概念并没有一个严格的定义。1、不必为钱而工作

2、保持财产性收入？的净现金流入

3、保有一定量的净资产

4、保有一个平常和自由的心

财务自由的最高造化

你不必为衣食的节俭而感到羞愧，因为你不需要用大腹便便来证明你的富有；你不必炫耀你的财富而得到尊重，因为你的人格已竟显光辉；你的财富只为：让你所爱的人和爱你的人过上舒