《非银行支付机构监督管理条例实施细则》（中国人民银行令〔2024〕第4号）全文详细解读PPT课件.pptx

《非银行支付机构监督管理条例实施细则》

（中国人民银行令〔2024〕第4号）

全文详细解读;目录;PART;第一条根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国电子商务法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》）等法律、行政法规，制定本细则。;;细化《条例》规定;第二条非银行支付机构应当遵循诚实信用、合法合规、安全高效原则开展业务，采取切实有效措施保障业务连续性、备付金安全和用户合法权益，不得以欺骗、隐瞒、非自有资金出资等不正当手段办理行政许可事项，严禁倒卖、出租、出借支付业务许可证。;;合法合规原则;;;;严禁倒卖、出租、出借支付业务许可证;第三条《条例》所称中国人民银行的分支机构是指中国人民银行各省、自治区、直辖市以及计划单列市分行。中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权和分工，依法对辖区内非银行支付机构及非银行支付机构分支机构实施监督管理，对本辖区非银行支付机构监管工作作出统一部署。中国人民银行的分支机构之间应当加强监管协同和信息共享。;中国人民银行分支机构定义;;中国人民银行分支机构需对本辖区非银行支付机构的监管工作作出统一部署，确保各项监管措施得到有效执行。;PART;第一节设立;第四条《条例》所称非银行支付机构的董事、监事和高级管理人员，应当符合下列条件：（一）熟悉与支付业务相关的制度文件。（二）具有履行职责所需的经营管理能力，包括具有担任拟任职务所需的独立性、良好的从业记录等。高级管理人员还应当具有大学本科以上学历，从事支付结算、金融、信息处理业务2年以上或者从事会计、经济、信息科技、法律工作3年以上。（三）最近3年诚信记录良好且无重大违法违规记录。（四）不存在《中华人民共和国公司法》规定的不得担任公司董事、监事和高级管理人员的情形。前款所称高级管理人员，包括总经理、副总经理、财务负责人、技术负责人、合规风控负责人或者实际履行上述职责的人员。非银行支付机构应当具有5名以上高级管理人员。中国人民银行及其分支机构可以对非银行支???机构拟任的董事、监事和高级管理人员进行任职考察，考察方式包括但不限于向其原任职单位核实工作情况、通过谈话了解拟任人员的基本情况和业务素质、提示履职风险和需关注的重点问题等。;;;;;第五条非银行支付机构的董事、监事和高级管理人员就任时和在任期间应当始终符合本细则第四条要求。非银行支付机构董事、监事和高级管理人员在任期间出现不符合本细则第四条情形的，非银行支付机构应当停止其任职，并于10日内将相关情况报告住所所在地中国人民银行的分支机构。;;;监管意义;第六条《条例》所称其他审慎性条件是指具有良好的资本实力、风险管理能力、业务合规能力等符合审慎经营规则的条件。《条例》施行前已按照有关规定设立的非银行支付机构还应当满足经营状况良好、支付业务许可证有效期内无重大违法违规记录、不存在无正当理由连续2年以上未开展支付业务的情况等条件。中国人民银行及其分支机构为核实本条规定的审慎性条件，可以要求申请人提供有关说明材料。;;风险管理制度;合规制度建设;持续盈利能力;;非银行支付机构应确保在取得支付业务许可证后持续开展支付业务，避免无正当理由连续2年以上未开展支付业务的情况。;第七条本细则第六条所称重大违法违规记录是指从事犯罪活动，影响恶劣；或者存在《条例》第五十一条第一项、第五项情形;或者存在《条例》第五十条任一情形和第五十一条除第一项、第五项之外的情形，并且具有下列情节之一的：（一）司法机关认定主动为非法活动提供支付服务，拒不整改或者性质恶劣。（二）伪造系统数据或者提供虚假材料等，导致监管工作无法正常开展。（三）情节恶劣，造成严重后果或者社会影响。对非银行支付机构在《条例》施行前存在的重大违法违规记录的认定，参照上述规定执行。;;主动为非法活动提供支付服务，拒不整改或性质恶劣。;;;;第八条根据《条例》第八条，非银行支付机构注册资本最低限额在人民币1亿元基础上，按下列规则附加提高：（一）仅从事本细则第五十五条规定的储值账户运营Ⅰ类业务的，注册资本最低限额附加值为人民币1亿元。（二）仅在住所所在省、自治区、直辖市从事本细则第五十五条规定的储值账户运营Ⅱ类业务的，注册资本最低限额无需附加。经营地域范围在其住所所在地以外每增加1个省、自治区、直辖市的，注册资本最低限额附加值增加人民币500万元。经营地域范围超过20个省、自治区、直辖市的，注册资本最低限额附加值为人民币1亿元。但是，仅从事储值账户运营Ⅱ类（仅限于线上实名支付账户充值）或者储值账户运营Ⅱ类（仅限于经营地域范围预付卡受理）的，注册资本最低限额无需附加。（三）仅在住所所在省、自治区、直辖市从事本细则第五十五条规定的支付交易处理Ⅰ类业务的，注册资本最低限额无需附加。经营地域范