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理财计划模板10篇

理财计划篇1

完备的家庭理财计划包括八个方面：

1.职业计划：

选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生

观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确

定工作目标和实现这个目标的计划。经济理财

2.消费和储蓄计划：

你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储

蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算

表。

3.债务计划：

我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，

并且债务成本要尽可能降低。

4.保险计划：

随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财

产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸

福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤

害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫

而光。

5.投资计划：

当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投

资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

6.退休计划：

退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工

作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在

有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

7.遗产计划：

遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税

最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前

将一部分财产作为礼物赠予继承人。

8.所得税计划：

个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你

完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。

理财计划篇2

步骤/方法：

1、确定目标。定出你的短期财务目标（1个月、半年、1年、

2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实

际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体

目标。

2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起

讨论，哪些目标对你们来说最重要？

3、所需现金。计算出要实现这些目标，你需要每个月省出

多少钱。

4、个人净资产。计算出自己的净资产。

5、了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费

用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支

出心中有数。

6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可

以节省一点的（例如下馆子吃饭）？哪些项目是应该增加的（例

如保险）？

7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那

一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目

标的关键一环。

8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之

前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？

9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的

知识来防范风险，可以试着先购买国债和投资基金等。

10、保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。健康险

非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭

财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火

灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱？

11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现

在就开始为买房子的首期作准备吧。

一、警惕“故事”

权益类投资因其高收益性，是当下受众最多的投资方式之

一。同时很多投资者忽略了，在享受高收益的同时，也同样承担

着高风险。而很多公司把握了投资者喜欢听消息的心理，都喜欢

“讲故事”，而很多投资者误把这些故事当做支持做多的消息，

最终被深套其中。

因此对权益类投资就多了一些要求，需要多学习和了解相关

的行业知识，看清故事的本质，分辨故事的真伪，以防买错成为

泡沫的接棒者。

再者，所有权益类投资，建议大家要做一做基本面或数据分

析，不要抱有我是短线、超短线投资，不需要了解基本面的想法，

如果业绩不好，就算拉升也是短暂的，你迎接的会是更深幅度的

下跌。

二、勿想暴富

在投资中，不少人有一夜暴富想法。投资不是赌博，是聪明

人的游戏，投资是为了更好的运作您的资金进行稳定的增值。

虽然不乏有在投资中暴富的列子，但是