理财规划方案完整版 理财规划方案设计.pdfVIP

理财规划方案完整版理财规划方案设计

2021-2021第二学期

《投资与理财》课期末考试

规划方案

家庭综合理财规划

小组成员：

2021-5-30

一、客户资料介绍

万先生36岁，家住深圳南山区，目前在一家国有企业从事行政

工作，月收入8000元。太太34岁，是一名事业单位职工，月收入4000元。女儿5

岁，正在上幼儿园。目前，他和岳母住在一个小区，两家离得不远，而且岳父岳母都已经

退休在家，生活悠闲，孩子也是岳母帮着照顾，因此他们夫妻俩基本是在岳母家混吃。不

过，每个月他都会给岳母2000元钱，算是入伙费吧。除此外，家里购买基本生活用品等

支出约1000元。女儿学英语、钢琴等兴趣班每月支出大概要1000元，包括岳父母在内的

全家娱乐、休闲每月估算要1500元，加上养车费用1500元。每月结余5000元。

万先生家庭的年度收入主要是年终奖金，夫妻俩总共有6万元左

右。年度开销则是逢年过节的走亲访友、购物消费等，约在1万元。家庭资产方面，

万先生介绍，现在他们有活期存款5万元，定期存款30万元，基金市值10万元。一辆经

济型轿车市值5万元左右，一套单位集资房市值约240万元，当初向亲戚朋友借的钱均早

已还清。

二、万先生个人理财目标

1.在未来两年的安排中，万先生说家中一个比较重大的计划就

是，他们夫妻准备再要一个孩子。不过，他和夫人都是独生子女，根据的生育政策，

可以再要一个孩子。

2.万先生很担心经济方面的压力。一方面，现在养孩子成本高，另一方面家里这两年

支出项目的确不少，而且爱人的工作还可能有变动。比如，女儿今年就升入幼儿园大班了，

明年将面临入学问题，这

是个大问题。岳母早有交待，她有朋友关系，能帮着孩子上个名校，他准备好择校费

就行了，估计要5万元。并在未来的几年中希望能够为大女儿准备好中学和大学一切费用。

3.今明两年，万先生还有个换车计划。一家三口加上岳父岳母一

起出游，明显地觉着有点挤，舒适性也欠佳，如果第二个孩子出生，那更不够用了.

万先生打算换辆比较宽敞、价格在20万元左右的车。

4.万先生爱人的单位马上要进行改革，把事业单位改制成企业，工资收入以及未来的

养老都会受到影响。他表示，目前唯一能做的就是尽早开始准备养老金，购买一份对自己

有保障的保险，而且自己年龄较大女儿上学费用昂贵，想为女儿购买一份子女教育险。

育儿、女儿入学、换车以及太太工作变动、尽早开始准备养老，一系列理财问题，万

先生该如何合理筹划安排？

三、客户家庭情况分析

（1）家庭成员基本情况，如表①：

万先生家庭情况分析

家庭成员

万先生

万太太

女儿

岳父

岳母年龄36岁34岁5岁60岁左右60岁左右职业国有企业行政人员单位职工

上幼儿园退休人员退休人员收入状况/月8000元4000元无

（2）万先生家庭财务状况分析，

资产负债表。如表②：

万先生家庭资产负债表（单位：元）

日期：2021年5月30日姓名：万xx

资产

活期存款

定期存款

基金

经济型轿车

集资房

资产总计金额负债500003000001000005000024000002900000负债总计

净资产=总资产-总负债

从万先生的资产负债表中可以看出，他们得储蓄意识比较强。金额0

（3）家庭收支表。如表③：

万先生家庭月收支表（单位：元）

日期：2021年5月30日姓名：万xx

收入

工资收入

奖金

收入总计金额120005000支出入伙费基本生活用品女儿兴趣班养车费全家娱

乐消费17000支出总计

每月现金结余=月总收入-月总支出=10000元金额200010001000150015007000

万先生家庭年收支表（单位：元）

日期：2021年5月30日姓名：万xx

收入

万先生

妻子

年终奖

收入总计金额