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2023年理财计划范文十篇
理财计划篇1
小的时候,我的压岁钱和零花钱都给了妈妈,认为妈妈的口袋是最安全的地
方,可谁知妈妈都给我花了,所以上一年级的时候,我就让妈妈给我买了一个小
猪存钱罐,把之后的全部压岁钱和零花钱都投进了这个小猪的肚子里。
在我三年级的时候,小猪的肚子里装满了钱,我高兴极了,但是小猪已经塞
不进去一点钱了,它已经没有胃口了。所以妈妈给我买了一个更大的。
我日积月累,终于攒下了自己的钱,建立了我自己的小金库。我的钱已经很
多了,所以我准备消费一点。
我决定去买一点零食,于是在我的小金库里拿出了五十元。一见我要出去,
全家都给我说要买什么。爸爸说带回来一点瓜子,哥哥说带回来一些卡片,妈妈
说带回来一袋洗衣粉,在商店里购买过东西之后,算账竟然超预算了,于是我翻
遍全身上下所有口袋才找出了五元,勉强够了。回到家,我的小金库损失了钱。
于是,我决定立下三条计划,坚决执行。
第一:零花钱每周拿一次,一次不得超过二十元。第二:每周有零食和物品
等不得超过十元。第三:不得一次性消费过多钱财,除非经过家长同意才可行。
怎么样,我的计划还可以吧!我一定要严格按照这些计划执行,加油,理财
从我开始!
理财计划篇2
作为全职太太,刘芸不只是享受生活,她也担负起理财投资的责任,为家庭
财产加上道保值升值的保险锁,不仅能为老公分忧,也让孩子的成长有稳固的保
证。
随着我国国民经济的不断增长和国民财富的不断积累,有部分在职场打拼多
年的优秀女士,逐渐淡出职场,进入了另一个;职场;,即家庭,成为了全职太太,
而刘芸就是其中的一位。
刘芸今年33岁,先生35岁,两人育有一个2岁的宝宝。先生在一家央企任
职,有五险一金,年薪税后30万元(含各种补助、津贴)。刘芸生完宝宝后就一
直在家当全职妈妈,年收入为零,暂不考虑出去工作。目前家庭月消费约8000
元,主要是给宝宝报早教班和平时出去游玩花费比较多。
目前家里有一套两居室自住、学区房,市值约300万元,还剩12万元的房
贷。有一辆20万元的车。目前有存款50万元,基金市值5万元,股票市值8
万元。作为全职太太,刘芸不只是享受生活,她也担负起理财投资的责任,为家
庭财产上道保险锁,不仅为老公分忧,也让孩子的成长有稳固保证。
理财目标
1、目前基金、股票均亏损比较严重,手头50万元的存款,不想再投资高风
险的产品,如何处理,能风险低又抗通胀。
2、先生想换一辆30万元的车,目前考虑的是奥迪A4L、沃尔沃S60,按目
前的收入情况是否可行?
3、因为是全职妈妈,以后养老金应如何准备?
财务分析
刘芸的家庭刚刚步入理财阶段中的组建期,这一时期是家庭消费的高峰期,
未来面临子女教育、住房以及退休养老等重大理财规划,靠先生一人工作来支撑
还是有很大压力的。目前刘芸全家每年收入30万元,消费9.6万元,结余20.4
万元。
宝宝今年2岁,未来20年都将成为家庭子女抚养教育的消费期,以3岁前
早教班每年10000元,3-6岁幼儿园每年30000元,6-12岁小学每年0元,12-18
岁中学每年30000元,18-22岁大学每年40000元计算,粗算一下平均每年还将
增加2万元的支出预算。
刘芸全家当前金融资产63万元,固定资产及耐用品价值合计320万元,负
债12万元。以目前的情况来看,如果没有过分的理财目标的话,日常生活还是
比较宽裕的,每月约1.5万元的结余使得喜欢出游的全职太太压力并不大。
理财建议
投资:配置固定收益类资产
在刘芸全职在家的情况下,从实现未来诸多理财规划目标考虑,其风险承受
能力等级应定为积极型,对应的资产配置比例为现金类资产10%,固定收益类资
产60%,权益类30%。预期收益8%的可能性大于90%,出现最大亏损10%的可能
性低于5%。
而从目前刘芸家庭的金融资产配置上看,现金类资产占比79.3%,权益类资
产占比20.7%。当务之急是增加固定收益类资产的配置比例,因为此类资产虽然
从收益性上看水平在5%左右并不算很高,但是本金和收益相对稳定,是实现8%
预期回报的重要保障,类似于足球场上的防守队员。
现金类资产投资可以降低到6万元左右。这类资产主要是应对突发的资金需
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