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篇一：家庭excel记账表格模板的设计思路和方法

家庭excel记账账本模板的设计思路和方法

从流水账到复式记账

结婚成家之后，老婆也开始学习记账管理家庭财务了。

一开始的时候老婆用的是流水帐，记录简单的进出金额，所

以就用excel做了一张简单的表格。使用了一年多，发现流

水账的方式问题很大。主要是:

1.现在都流行用信用卡了，用信用卡消费的时候，并没

有使用现金。现金是要在还款期时，统一扣除的。可能在我

们对账的时候，信用卡还没扣款，造成现金虚多，要做手工

的调整。

2.公司公务的开支很多，占有了一大笔现金，但实际上

这些钱，随后公司可以报销下来的。这种预缴性质的账务，

在做流水账的时候淹没掉了。在报销前，根本想不到公司欠

了个人多少钱。

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3.还有现在两个人有很多卡，借记卡、信用卡。在网上

有好几个虚拟账户，比如支付宝之类的。并不只有现金一种

资产。对账的时候，要把所有的账户余额加总起来，如果与

账务不符，根本不知道是哪个账户出现了问题。

4.老婆在淘宝有时候也买卖些产品，进货、出货一般都

不会即时支付的。就会产生很多应收应付。

流水账记账方法显然对付不过来了，所以需要考虑复式

记账法，所谓的复式记账法，就是在发生一笔收支的时候，

在资金变动的账户中记一笔，同时在这笔收支应该归类到的

类别账户中也记一笔。这样查资金账户可以了解到资金余额；

而查类别账户，可以对类别下所发生的账务情况一目了然。

复式记账的确比流水账在财务管理上要好很多，那么具

体如何实现呢？我的设计思路是把账务分成3大块：第一块

呢，是实际的资产类别账户，记录的是真正的“真金白银”，

这一般对应的是各种银行卡、储蓄账户、证券账户、虚拟货

币。第二块呢，是收支归类的类别账户。财务管理就是对收

支类别的管理，这样对收支就有分门别类的控制。通常来说，

家庭的收支类别可以分类如下（示例）：

收入类：薪水、奖金、利息收入、礼金收入

支出类别，有基本的“衣食住行”：食品、服装、居住

支出、交通费。有车族还会有：汽油费、修理费。此外还有

购物、教育费、旅游、孝敬长辈等等。每个人都可以根据自

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己的生活方式，设置自己的收支类别。每个类别的大项下面

又可以分为几个小项，例如“居住支出”可以有“水费”“电

费”“上网费”等，这里不做具体示意了。

第三块呢，是更大的项目归类。例如：日常可以归一类，

装修可以另外分出一类，开销比较大的旅游啊，或者大型的

paRty开销啊，也可以归为一类。或者按人员做项目归类也

是可以的。

整体设计结构示意如下：

在记账的时候，也就是需要记录一条收支记录的时候。

按照复式记账法的原则，每一条记录要选择所属的收支分类，

同时选择实际收付的资金账户名称。记录的形式会是这样：

20xx.1.11；外出吃饭；-250.00；招商银行信用卡

20xx.1.12；购物；-100.00；现金

平时记账的时候生成这样的一条条数据记录，方便在后

面按照收支分类，或者按照资金账户做筛选和计算。

在实际使用excel的账簿模板中，我做了这样设计布置：

excel的sheet用来做项目类别。我现在分为：对账表、

日常收支记录、可报销开支、自定义的专项、业务账、账户

间转账。其中“对账表”是为了方便对账，后面会介绍它的

作用。“日常收支记录”不用多解释了。“可报销开支”是记

录可以报销的医药费、差旅费等。“自定义的专项”可以不

用，也可以根据自己需要来定义例如“装修”“生育”“理财”