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篇一：个人理财规划报告范本

个人理财规划报告

一、理财规划报告书摘要:

1.理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资产

配置、投资规划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达

到理财目标。2.客户背景：罗先生40岁，罗太太35岁，两

人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入

忙碌型家庭。有一子10岁，上小学。

3．资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120万

元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑

到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。2套房

产的贷款均已还清，还刚买一部15万元的家用汽车。目前

夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票

基金当作8年后孩子上大学的准备金。罗先生本人购买终身

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寿险保额30万元，目前现金价值6万元。夫妻合计住房公

积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。4．收入

支出状况：罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，

夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基

金投资年收益合计有28,000元。一家三口每月的开销10,000

元。年度开支主要是10,000元的家庭人身保险保费、4,000

元的车险保费，以及15,000元的旅游支出。罗先生夫妇两

人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。罗先生公司另有

一份团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。5.

理财目标：

1）5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅，

预估总价为300万元。

2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2

万元，出国留学2年每年20万元现值。

3）20年后退休维持每月10,000元现值生活水准，退休

后10年旅游年花费20,000元现值。

4)自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元

的自用汽车。预计每隔7年换车4次。

6.生涯模拟：罗先生收入较高且稳定，储蓄能力较强，

自定的子女教育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的

情况下都能顺利实现，同时我们建议加入赡养计划：每年6

万元（现值），用于双方父母医疗保健、外出旅游等提高生

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活品质。但罗先生5年内300万元换房目标尚需安排。

按目前罗先生财务状况，一次性付款购房将在4年后出

现赤字，不可实现。鉴于罗先生实际情况，我们提供了3套

换房计划（包含子女教育、保险规划、奉养计划、旅游计划）：

1）目前资产不变，一般商业房贷（现房），首付30%，

年利6.3%，期限20年，装修80万元，测算内部报酬率6.35%。

需要资产配置股票基金类40%、债券货币类60%，预期收益

率6.40%，标准差9.51%；

2）目前资产不变，公积金及一般商业混合贷（现房），

首付30%，综合年利6.05%，期限20年，装修80万元，测

算内部报酬率6.26%。需要资产配置股票基金类45%、债券

货币类55%，预期收益率6.55%，标准差10.51%；

3）变现30万元房产增加首付款，公积金及一般商业混

合贷（现房），首付40%，年利6.05%，期限20年，装修80

万元，测算内部报酬率6.85%。需要资产配置股票基金类50%、

债券货币类50%，预期收益率6.85%，标准差11.61%。

在综合考虑罗先生收入能力、资产状况、风险承受能力、

目前市场环境等因素后，我们推荐生涯理财规划为：

目前资产不变，一般商业房贷（现房），首付30%，年利

6.3%，期限20年，装修80万元，提前旅游计划（标准不变，

12年后子女

上大学开始），以此进一步提高罗先生生活质量。需要