财务策划八大.pdfVIP

Q1、有否足量及有效的保障额度

关键点考量：保额

品种

是否只有国内的重疾保单

（牵涉到病种覆盖及理赔条件及最高风险保额的问题

国内的重疾往往不能满足重疾覆盖）

Q2、资产配置不合理

•过于保守，不能抵御通胀；

•过于投机，无法抵御市场波动；

•钱是不是全部放在了国内

•全部是短期投资

•负债过高

•完全没有负债

•企业股权过高

Q3、流动性紧缺

应急准备金要满足以下条件：

1，不少于8个月以上的纯支出额

2，T+0可以到账

3，可以做到任何地点及任何时点的取转需求

Q4、你规划是否合理

我应该买房？还是租房

我应该首付多少

我应该如何按揭

我该投资？还是其他

Q5、中长期规划要趁早（5年以上）

退休及教育，创业金等都是属于中长期规划范畴

1，中长期规划要即时规划（多有多存少有少存，时间才是

关键）

2，中长期规划要专属账户，锁定流动性，防止杀鸡取卵

3，中长期规划要保持收益的稳定性

财务尊严是退休规划的重要目标

Q6、离岸及是否规划妥当

离岸=与个人法律权限

=手续及的自动转续

Q7、公私账目是否分明？

？用家庭的财产投入公司，别忘了为

它付息？

？雇佣自己的太太为自己工作，别忘

了为她付薪水？

不要将公司风险和个人风险

混为一团。。

Q8、有否独立的顾问帮你忙？

国内目前的状况：

各种产品各种人

各样公司各自推

-

如何避免这种状况？您需要客观独立的顾问，为您全盘长期跟进