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中央银行学复习要点
央行产生的历史背景:商品经济的快速发展,商业银行的普遍设立,货币关系与信用关系广
泛存在于经济和社会体系之中,经济发展中新的矛盾已经显现
客观经济原因:关于信用货币的发行问,票据交换和清算,银行的支付保证能力,金融业的
稳健运行,政府融资问题
央行的初步形成:英格兰银行最早开端,瑞典银行1688年政府出面改组,1913全面具有央
行职能的美国联邦储备体系(结束)
性质由业务活动的特点(“存、贷、汇”及其他特殊权力)和发挥的作用(保障金融稳健运
行、调控宏观经济的国家行政机构)决定
职能:发行的银行——国家赋予央行集中与垄断货币发行的权力,国家唯一的货币发行机构;
银行的银行——集中存款准备金,充当商行的“最后贷款人”,组织、参与和管理全国的清
算;政府的银行——代理国库,政府债券的发行,为政府融通资金,提供特定信贷支持,为
国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备,代表国家政府参加国际金
融组织和各项国际金融活动,制度和实施货币政策,对金融业实施监管,为政府提供经济金
融情报决策建议,向社会公众发布经济金融信息
央行制度类型:单一式——一元式英,法,日,中国;二元式美,德;复合式;准央行制;
跨国央行制欧盟
资本组成类型:全部资本为国家所有;国家拥有部分股份与民间股份混合所有;全部为非国
家(美国、意大利、瑞士),无资本金的(韩国);多数国家共有(欧洲央行)
组织结构:权力分配结构——决策权,执行权,监督权内部机构设置:人民银行按照经
济区域设置
一个机构央行理事会(英、美、菲律宾、马来西亚)不同机构(日本、瑞士、德国、法兰西)
中央银行的独立性:央行履行自身职责是法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程
度
中央银行与政府的关系
1.保持一定的独立性
原因:(1)央行是特殊的金融机构(2)央行制定和执行货币政策、对金融业实施监管、调
控宏观经济运行和保持金融稳定,具有较强的专业性和技术性(3)两者所处的地位、行为
目标、利益需求及制约因素不同。政府工作的侧重点在社会问题,经济工作是部分,央行稳
定币值的目标具有持续、稳定、社会性,进行相关配合(4)央行与政府其他部门间的政策
形成一个互补和制约的关系,增加政策的综合效力和稳定性(5)央行和分支机构全面、准
确、及时贯彻总行的方针,保证货币政策决策与实施的统一,增加时效性,提高运作效率
2.独立式相对的
原因:(1)金融与经济社会的关系央行作为金融核心和管理者,服从于经济社会大系统,
服从国家的根本利益(2)央行承担的宏观调控职责组成部门,与总体目标相一致,需要财
政的协调和配合(3)央行履行职责需要政府其他按部门的协作配合(4)特殊情况下如
战争,央行必须完全服从政府的领导和指挥
按独立性划分银行类别:
1.强,央行直接对归回负责,运行独立于政府:德国、美国、瑞典
2.弱,央行隶属于政府:意大利、法兰西,经济体制转轨的国家
3.居中,名义独立性弱,实质有决策和管理独立:英格兰、日本,新兴工业化国家,中国
央行与财政部门的关系:(1)央行资本金的所有权大多由财政部门代表国家持有(2)利
润除规定的提存外全部交归国家财政,如有亏损由财政弥补(3)财政部掌管财政收支,央
行代理国库(4)央行代理财政债券方行,需要时按法律规定向政府财政融资(5)财政部
负责人参与央行决策机构,有决策权或列席权(6)有些央行隶属财政部(7)货币、财政政
策的制定与执行需要两者的协调配合
中国人民银行和财政部同前四点央行不得对政府财政透支、不得直接认购、报销国债和
其他政府债券;行政关系同属国务院组成部门,均承担宏观经济调控任务,但互不隶属职
能分工,央行调控全社会货币、信用总量的任务,财政部负责政府债务中国人民银行与
三个监督管理委员会有一定的业务交叉
央行与商业银行等金融机构是领导与被领导、管理与被管理的关系,通过制定和实施有关的
政策体现,具体通过金融业务活动实现——金融运行:发行的,央行是核心,货币流通、资
金运动、社会信用活动的核心央行与商业银行的义务;银行的,央行提供支付保证、融资、
清算服务,支持保护者;央行承担监管、维护稳定、规范运作职责:政府的,领导者和管理
者
央行业务活动的法律规范
(一)央行的法定
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