【学员笔记】新监管形势下商业银行洗钱风险管理.pdf

2023新监管形势下

商业银行洗钱风险管理

监管形势

我国反洗钱监管部门对金融机构的处罚数据总额

5.26亿5.51亿

3.95亿

2.15亿

0.65亿

20162019202020212022

目录

1反洗钱与反恐怖主义融资

2反洗钱重点法规解读

3客户身份识别与客户尽职调查

什么是洗钱

阿尔.卡彭系统性

清洗犯罪所得

1920S

什么是洗钱

定义洗钱犯罪

1986年

什么是洗钱

《反洗钱法》

颁布

2006年

什么是洗钱

脏钱的收取处置

脏钱进入金融系统

融合

购买奢侈资产

金融投资

工业/商业投资

什么是洗钱

如何将脏钱放入金融系统

处置

经过层层金融交易来掩藏非法资金来源

离析

以看似合法的方式使得非法财富在表面

融合上看似具有合法性

洗钱与恐怖融资

洗钱：黑钱洗白

运用复杂的金融系统

犯罪分子A:“漂白”后的资产犯罪分子A：

脏钱进入金融系统将脏钱进行流转，以

犯罪所得（脏钱）以多样的方式呈现“合法持有的资产”

模糊资金的非法来源

恐怖融资/大规模杀伤性武器扩散融资：黑钱或白钱助黑

恐怖主义活动支出

和恐怖组织日常开

支等

运用复杂的收款

A的犯罪所得/资金进入

架构以模糊资金

B的合法收入金融系统

的最终受益人

资助非法大规模

杀伤性武器扩